عقب نشینی: تعریف در بانکداری ، نحوه کار و قوانین

میچل گرانت یک سرمایه گذار خودآموز با بیش از 5 سال تجربه به عنوان یک معامله گر مالی است. او یک استراتژیست محتوای مالی و سردبیر محتوای خلاق است.

به روز شده در 24 مارس 2023 بازبینی شده بوسیله بررسی شده توسط سامر اندرسون

سامر جی اندرسون CPA ، دکتر حسابداری و استاد حسابداری و دارایی است که بیش از 20 سال در صنایع حسابداری و دارایی کار می کند. تخصص وی طیف گسترده ای از حسابداری ، امور مالی شرکت ها ، مالیات ها ، وام ها و مناطق مالی شخصی را در بر می گیرد.

عقب نشینی چیست؟

برداشت شامل حذف وجوه از حساب بانکی ، برنامه پس انداز ، بازنشستگی یا اعتماد است. در بعضی موارد ، باید شرایط را برای برداشت بودجه بدون مجازات برآورده کرد. یک مجازات برای برداشت زودهنگام معمولاً زمانی بوجود می آید که یک بند در یک قرارداد سرمایه گذاری شکسته شود.

غذای اصلی

• برداشت شامل حذف وجوه از حساب بانکی ، برنامه پس انداز ، بازنشستگی یا اعتماد است.
• برخی از حساب ها مانند حساب های بانکی ساده کار نمی کنند و برای برداشت زودهنگام وجوه هزینه ای دارند.
• در صورت برداشت حساب ها قبل از زمان مقرر ، هر دو گواهی سپرده و بازنشستگی فردی با مجازات های برداشت می پردازند.

نحوه مدیریت برداشت حساب بازنشستگی

چگونه یک عقب نشینی کار می کند

برداشت را می توان طی یک دوره زمانی با مبالغ ثابت یا متغیر یا در یک مبلغ و به عنوان برداشت نقدی یا برداشت در نوع انجام داد. برداشت پول نقد مستلزم تبدیل منابع حساب ، برنامه ، بازنشستگی یا اعتماد به پول نقد معمولاً از طریق فروش است ، در حالی که برداشت در نوع به سادگی شامل گرفتن دارایی بدون تبدیل آنها به پول نقد است.

برداشت حساب بازنشستگی

برخی از حساب های بازنشستگی ، معروف به IRAS ، قوانین ویژه ای دارند که حاکم بر زمان و مبلغ برداشت ها است. به عنوان نمونه ، ذینفعان باید حداقل توزیع مورد نیاز (RMD) یا عقب نشینی را از IRA سنتی تا 73 سالگی در صورت تولد بین سالهای 1951 تا 1959 یا 75 در صورت تولد در سال 1960 یا بعد از آن ، شروع کنند. در غیر این صورت ، شخصی که صاحب حساب است ، مجازات برابر با 50 ٪ RMD را متحمل می شود.

از طرف دیگر ، با استثنائات اندک ، یک صاحب حساب باید از برداشت وجوه خودداری کند تا حداقل 59 سال سن داشته باشد یا خدمات درآمد داخلی 10 ٪ از مبلغ برداشت را در یک مجازات می گیرد. موسسات مالی RMD را بر اساس سن مالک ، مانده حساب و سایر عوامل محاسبه می کنند.

گواهی برداشت سپرده

علاوه بر برداشت IRA ، بانک ها به طور معمول گواهی سپرده (CD) را به عنوان راهی برای سرمایه گذاران ارائه می دهند. سی دی ها نرخ بهره بالاتری را نسبت به حساب های پس انداز سنتی به خود اختصاص می دهند ، اما دلیل این امر این است که پول در حداقل مدت زمان در اختیار بانک باقی می ماند. CD ها پس از مدت زمان مشخصی بالغ می شوند و سپس شخصی می تواند پرداخت را از حساب ، از جمله هرگونه بهره ای که در طول دوره زمانی جمع می شود ، پس بگیرد.

برداشت را می توان طی یک دوره زمانی با مقدار ثابت یا متغیر یا در یک مبلغ انجام داد.

مجازات های برداشت زودهنگام از سی دی ها شیب دار است. اگر کسی در اوایل از یک سی دی یک ساله عقب نشینی کرد ، میانگین پنالتی شش ماه مورد علاقه بود. برای یک سی دی پنج ساله ، مجازات معمولی 12 ماه بود. اگر کسی زودتر از یک سی دی سه ماهه پول خود را پس گرفت ، مجازات شامل کل سه ماه بهره در حساب بود.

برخی از مجازات های بانکها در درصد کمی از جمله 1 ٪ یا 2 ٪ از مبلغ اصلی سرمایه گذاری شده در یک CD به درصد کمی رسیدند. بانکها مجازاتهای برداشت زودهنگام متناسب با زمانی که یک سرمایه گذار باید پول را در حساب بگذارد ، ارزیابی می کنند ، این بدان معنی است که یک CD طولانی مدت مجازات بالاتری می گیرد.

برداشت نقدی به چه معنی است؟

برداشت پول نقد به گرفتن پول از حساب بانکی ، معمولاً یک حساب چک ، به صورت پول نقد اشاره دارد. این کار به طور معمول در دستگاه دستگاه خودپرداز یا در یک مکان فیزیکی یک بانک انجام می شود.

چه زمانی می توانم از IRA خود پول بگیرم؟

شما می توانید از 59 سالگی بدون هیچ مجازاتی از IRA سنتی شروع کنید. اگر قبل از آن پول بدست آورید ، مجازات برداشت زودهنگام 10 ٪ را متحمل خواهید شد. شما می توانید در هر زمان از Roth IRA پول بگیرید ، اما فقط مبلغی که شما به آن کمک کرده اید ، و نه درآمدی. درآمد را می توان در سن 59 سالگی دریافت کرد.

چگونه می توانم از حساب های بازنشستگی خود پول پس بگیرم؟

هنگامی که 59 ساله هستید ، ممکن است بدون مجازات ، پول را از حساب های بازنشستگی خود برداشت کنید. توجه داشته باشید که برای برنامه های مربوط به مالیات ، مانند IRA های سنتی و 401 (k) S ، باید مبلغ برداشت شده مالیات را پرداخت کنید. گذشته از این واقعیت ، شما فقط به اطلاعات حساب خود نیاز دارید تا بتوانید شروع به برداشت و دریافت وجوه خود به روش انتخاب خود کنید.

خط پایین

برداشت ها حذف وجوه از یک حساب مالی خاص است ، خواه این یک حساب بانکی ، حساب بازنشستگی یا حساب بازنشستگی باشد ، اما نام آنها است. برخی از برداشت ها با هیچگونه پیش بینی ای از جمله پول از حساب بانکی خود استفاده نمی کنند ، در حالی که برخی دیگر ، مانند برخی از حساب های بازنشستگی ، قوانینی را در مورد پس گرفتن پول تعیین کرده اند. قبل از گرفتن پول از هر یک از حساب های خود ، اطمینان حاصل کنید که برای جلوگیری از هرگونه مجازات یا هزینه ، از قوانین پیروی می کنید.