بهترین از Ft Money 2021: چرا سواد مالی گذرنامه ای برای آزادی مالی است

مانند یک خفاش از جهنم از یک بلستر گتو در خارج از یکی از خانه های کوچک تراس در خیابان Beaumont. برای این زوج و دو فرزندشان که روی صندلی های باغ در جاده Potholed با گوش دادن به آن نشسته اند ، این همان چیزی است که برای سرگرمی در محروم ترین بخش از محروم ترین شهر انگلیس می گذرد. چند متری دورتر ، مردی که از یک لاینده خارج می شود ، به سختی قادر به ایستادن در ساعت 3. 30 بعد از ظهر است.

این منطقه شمالی Ormesby از میدلزبورو ، چند مایل با ساحل مهاربندی اما زیبا در شمال شرقی انگلیس است. سالها از Deindustrialisation (Steelworks نمادین منطقه Teesside در میان تخریب یک ساله است) و پیشرفت تحصیلی کم (نرخ دستیابی به سطح A Middlesbrough نیمی از میانگین ملی است) با چندین اقدامات در صدر نمودارها نگه داشته شده است. از نظر اقتصادی ترین مقامات محلی در انگلستان.

در بیشتر انگلستان - مانند بسیاری از جهان توسعه یافته - ویرانی های Covid و حریم خصوصی قفل باعث ایجاد استرس اقتصادی نمی شود. در واقع ، براساس بنیاد قطعنامه ، ثروت خانوارهای انگلستان نزدیک به 900 میلیارد پوند افزایش یافته است. اما این تصویر کلی گسترش شکاف ثروت را پنهان می کند ، زیرا کسانی که دارایی و مشاغل سود می برند ، و کسانی که درآمد کم دارند بیشتر به بدهی رسیدند.

تحقیقات بنیاد قطعنامه نشان داد که حدود یک سوم از کسانی که از کار خارج شده بودند ، در جریان این بیماری همه گیر و یا کاهش دستمزد خود را در پس انداز خود فرو بردند. بیش از 20 درصد از همان دسته ها وام را افزایش دادند.

وال گیبسون ، چهره ای بسیار دوست داشتنی مادری که قطب جامعه شمالی Ormesby را اداره می کند ، هر روز آن نوع سقوط را دیده است."با ضررهای مالی که اخیراً [در طول Covid] متحمل شده اند ، و به ویژه با 20 پوند در هفته مزایای دولتی که می خواهند از دست بدهند [همانطور که دوره Covid از بین می رود] ، خانواده ها در اینجا رنج می برند، "او می گوید.

بزرگترین نگرانی آنها بدهی و مسکن است و به طور کلی مدیریت پول آنها است. بسیاری از مردم فقط به محض دریافت آنها مزایای [دولت] خود را صرف می کنند ، بودجه نمی کنند. "

کمپین سواد و ورود مالی FT

رفع محرومیت اقتصادی یک کار ماموت است ، اما کمک به آموزش مالی اساسی - برای تقویت مهارت های بودجه بندی ، دانش بدهی و سرمایه گذاری - لازم نیست. و با این حال ، درک مالی اساسی می تواند تفاوت گسترده ای ایجاد کند - نه فقط برای جوامع فقیرتر مانند North Ormesby ، بلکه برای هر کسی که تقریباً در هر شرایطی باشد.

دایان ماکسول ، رهبر سابق محرک توانایی مالی تحت حمایت دولت نیوزیلند می گوید: "بهبود توانایی مالی می تواند برای افراد و خانواده ها تحول آور باشد."وی گفت: "مردم از خواب بهتر ، احساس کنترل بیشتر ، انسجام بیشتر خانواده خبر می دهند و به احتمال زیاد طولانی مدت فکر می کنند. به این معنا که یک حرکت صعودی قدرتمند به آن دارد. "

داده های نظرسنجی جدید ، مأموریت برای Financial Times از Ipsos Mori ، کاستی های قابل توجه در درک مالی را نشان می دهد که نابرابری سیمان است. این تحقیق ، که به عنوان FT انجام می شود ، سرمایه گذاری خیرخواهانه خود را آغاز می کند ، کمپین سوادآموزی مالی و ورود به سیستم FT (FT FLIC) ، چهار حوزه انتخابیه را مشخص می کند که شکاف های روشنی نسبت به میانگین ملی دارند: مناطق محروم ، زنان ، زنان و اقلیت های قومی.

چشم انداز استراتژیک FT FLIC ، که امروز منتشر شده است ، برنامه خود را برای تقویت سواد مالی در انگلستان و در سراسر جهان از طریق کمپین آموزش مالی ، هدفمند جوانان ، زنان و محرومیت ها تشریح می کند.

همبستگی بین سطح بالای محرومیت اقتصادی و سطح پایین درک مالی یکی از واضح ترین است. تحقیقات FT IPSOS MORI در انگلیس نشان می دهد که جوامع آسیب پذیر در حال حاضر مشکلات خود را با سطح پایین دانش در مورد چگونگی محاسبه بهره بدهی ، نحوه ترکیب آن و چگونگی کاهش ریسک یا بودجه به طور مؤثر بدتر می کنند.

اما گروه های دیگر با کاستی های سواد مالی به سؤالات مربوط به آن موضوعات با نمرات مشابه پایین پاسخ دادند. به عنوان مثال ، در پاسخ به این سؤال كه آیا (الف) 105 پوند یا (ب) 100 پوند به علاوه 3 درصد سود مبلغ كمتر برای بازپرداخت وام 100 پوندی بود ، تنها 72 درصد از كسانی كه در پنجم محروم زندگی می كنندمحله های انگلیسی می دانستند که پاسخ (ب) است ، در مقایسه با 86 درصد از کسانی که در مناطق بهترین زندگی زندگی می کنند. این امتیاز برای زنان 77 درصد ، اقلیت های قومی 66 درصد و افراد 16-24 ساله 69 درصد بودند.

بسیاری از جوانان نیز هنگام سؤال از تورم نامشخص بودند. کمتر از نیمی از افراد 16-24 ساله می دانستند که اگر 1 درصد درآمد داشته باشد و تورم 2 درصد در حال کار باشد ، ارزش پول شما از بین می رود. دانستن پاسخ مناسب 77 درصد ، از جمله 71 درصد از زنان ، 63 درصد از کسانی که در محروم ترین محلات و 60 درصد اقلیت های قومی زندگی می کنند.

ft flic

برخی از سؤالات برای همه ثابت کننده بود. در پاسخ به این سؤال که هزینه نسبی وام گرفتن بر روی کارت اعتباری و از طریق اضافه برداشت بانکی با هزینه های خاص ، به سختی نیمی جواب درست را دریافت کرده است - تقریباً صرف نظر از براکت ثروت ، سن ، قومیت ، منطقه یا جنسیت. همه ما می توانستیم با افزایش سواد مالی کار کنیم.

در واقع ، در مورد سؤالات اصلی سواد مالی در بررسی IPSOS MORI - که برخی از آنها از یک مطالعه جهانی که توسط خدمات رتبه بندی Standard & Poor هفت سال پیش انجام شده است ، تقلید می کند - جمعیت به طور کلی دلیل کمی برای Sanguine ندارند. تقریباً بیش از یک در پنج پاسخ دهندگان به همه این سؤالات به درستی پاسخ دادند.

از نظرسنجی جهانی S& P Finlit در سال 2014 ، براساس تجزیه و تحلیل بانک جهانی ، فقط یک سوم از جمعیت جهان با سواد مالی به نظر می رسید ، بر اساس دریافت سه مورد از پنج سؤال بسیار مشابه ، از جمله یکی از موارد مورد علاقه مرکب. تالی انگلیس 67 درصد بود.(گرچه بر اساس همین اساس ، نمره سواد مالی انگلیسی در نظرسنجی FT-IPSOS MORI 82 درصد بود ، کارشناسان معتقدند که احتمالاً تغییر از تلفن به نظرسنجی آنلاین را نشان می دهد ، نه یک پیشرفت اساسی اساسی ملی.)

Aimée Allam ، مدیر اجرایی FT FLIC می گوید: "درآمد کم و فقر بیش از حد توسط بازارهای زیر تنظیم شده ، زبان غیرقابل دسترسی و درک مالی محدود پیچیده می شود."کاهش شکاف سواد مالی برای محدود کردن شکاف ثروت بسیار مهم است. اما سواد مالی به وضوح به تقویت اقشار اجتماعی نیز نیاز دارد. "

دقیقاً این مأموریت است که خیریه FT FLIC جدید در حال انجام است - ابتدا در انگلستان ، با یک برنامه استراتژیک که امروز منتشر شده است ، قبل از گسترش به مرور زمان در سراسر جهان. این برنامه برای تقویت سواد مالی جوانان ، زنان و جوامع محروم ، و کمپین برای تغییر سیاست و ارتباط واضح تر محصول توسط شرکت های مالی ، برنامه های آموزشی را توسعه می دهد.

Leanne Fielden متناسب با این لایحه برای افراد محروم است. او یک زن بیکار است که در منطقه محروم میدلزبورو زندگی می کند. من او را در یک کلاس تمرینی رایگان که توسط بنیاد خیریه باشگاه فوتبال میدلزبورو قرار دارد ملاقات می کنم. مانند ده ها زن دیگر که در حال انجام مطبوعات ، طناب های نبرد و چمباتمه ای در راهروهای گسترده در زیر تراس در استادیوم ریورساید هستند ، او درباره روح جامعه که توسط هماهنگ کننده بهداشت پل ساوت و تیم مربیانش تقویت شده است ، غافل می شود. فیلن می گوید: "این چیزی است که من را بدون استرس مالی از بین می برد."

مشخصات وی به تخصص مالی خودش اعتقاد دارد."من خوشبختم که برای بارکلی و ویزا کار کرده ام. من اغلب به خانواده و دوستان با مسائل مربوط به پول کمک می کنم. "بنابراین خودش هیچ ترسی از امور مالی ندارد. او می گوید: "اما من ترس از امور مالی برای نسل جوان دارم."وی گفت: "یک مورد که من صادقانه فکر می کنم باید در مدارس تدریس شود ، امور مالی است. خیلی از کودکان ، بچه های من شامل ، فکر می کنند پول روی درختان رشد می کند. آنها درک نمی کنند که آنها باید با بزرگتر شدن تمام این پول را تأمین کنند ، آنها باید این صورتحساب ها را بپردازند. من یکی از آنها بودم. مادر و پدرم همه چیز را به من دادند. مامان در 17 سالگی درگذشت و به پایان رسیدم تا به خارج از کشور برای کار بروم. و این یک درس سخت برای من بود. من نمی دانستم چگونه آشپزی کنم ، چگونه تمیز کنم ، چگونه آهن می کنم ، نمی دانستم چگونه از امور مالی خود مراقبت کنم ، واقعاً سخت بود. این باید یکی از مواردی باشد که برای آماده سازی آنها برای دنیای واقعی آموزش داده می شود. "

اگرچه سواد مالی از لحاظ نظری جایگاهی در برنامه درسی ملی انگلیس و سایر بخش های انگلیس دارد ، اما اغلب مورد غفلت قرار می گیرد. برخی از معلمان کمبود وقت را برای آموزش آن در کنار سلامت ، شهروندی ، رابطه جنسی و روابط در به اصطلاح درس های PSHE مقصر می دانند. برخی دیگر از ترس از امور مالی اعتراف می کنند ، به این معنی که آنها در اولویت قرار نمی گیرند.

Poppy Train ، یک نوجوان که در کلاس تناسب اندام بنیاد MFC نیز شرکت می کند ، این فقدان را برای خودش دیده است. او می گوید: "ما در مورد علاقه ساده و علاقه مرکب یاد می گیریم ، اما چیز دیگری نیست."مادرش اما می گوید که او و دخترش هر دو "100 درصد" فکر می کنند که باید در مدرسه به درستی آموزش داده شود."آنها [معلمان] باید رئالیسم را نشان دهند - مثلاً در وضعیت مغازه قرار بگیرند ، بنابراین بچه ها می فهمند که چگونه بودجه کنند."

طبق تحقیقات FT-IPSOS MORI ، 90 درصد از 3،194 نفر که در سراسر انگلیس نظرسنجی شده اند "به هیچ وجه" یا "خیلی زیاد" درباره امور مالی در مدرسه آموخته اند.

در کنار ارائه محتوای آموزشی مالی برای افراد و معلمان ، FT FLIC قصد دارد برای تغییر سیاست آموزش و پرورش لابی کند ، به ویژه فشار می آورد تا سواد مالی به درستی در برنامه های درسی مدارس ادغام شود ، نه فقط یک مورد در درس های PSHE.

همانطور که فیلن می گوید: "این چیزی است که بیش از انجام برخی از درسهایی که باید برای انجام برنامه های درسی انجام دهند ، بیشتر از آنها سود می برد. بشربشردختر من سالهای GCSE خود را می گذراند و او مجبور است فرانسوی را انجام دهد. اکنون می فهمم که فرانسوی یک زبان خوب است ، اما مگر اینکه او به فرانسه برود ، او هرگز به آن احتیاج ندارد ، در حالی که امور مالی ، همیشه به آن احتیاج دارد. "

یکی از دلایل مهم هدف قرار دادن جوانان این است که بعداً در زندگی آنها بسیار سخت تر می شوند. وال گیبسون ، رهبر جامعه ، در هاب شمالی اورمسبی ، هیچگونه توهمی در این باره ندارد: "ما دوره های مهارت های بودجه بندی را پشت سر می گذاریم. اما کسانی که واقعاً به آن احتیاج دارند وارد نمی شوند ، مگر اینکه چیزی به آنها بدهید. "اثبات ناامید کننده - ده ها کیسه هدیه پر از چند لوازم آرایش ، تست های کاوید و جستجوهای کلمه ای - در کنار میز او در انتظار تلاش القاء بعدی است.

مارک مکفیلیپس ، مدیر بنیاد MFC ، کار دسترسی خود را به طور مشابه در محروم ترین جوامع در نزدیکی شرق کلیولند ، که زمانی منبع غنی از آهن برای صنعت فولاد در حال کاهش در منطقه است ، به چالش کشیده است. وی گفت: "این سرزمینی است که زمان آن را از نظر بیکاری ، آموزش ضعیف ، حمل و نقل عمومی بد فراموش کرده است. و وقتی رسیدیم ، بی اعتمادی واقعی وجود داشت. "با تشکر از یک مدیر سابق صندوق پرچین که به منطقه محلی خود بازگشت و تأمین مالی سخاوتمندانه (اما ناشناس) را تعهد کرد ، این بنیاد در اعماق Covid به یک زندگی مهم تبدیل شد ، تهیه بسته های غذایی و وعده های غذایی و همچنین جلسات ورزشی و "Boro"اتوبوس "، مجهز به امکانات بهداشتی و تمرینی موبایل. آنها حتی با همکاری با اتحادیه اعتباری محلی ، به آموزش مالی موقت تبدیل شده اند.

یکی از رویکردهای FT FLIC همکاری با خیریه های موجود و سایر سازمانها در آموزش مالی ، تبدیل شدن به قطبی برای جمع آوری بهترین مواد موجود و همچنین توسعه محتوای خاص خود است.

اگر آموزش سواد مالی می تواند در کمک به محرومیت ترین ها برای بهبود بخش خود مؤثر باشد ، می تواند برای سایر گروه هایی که فاقد دانش بنیادی اساسی هستند - برای جلوگیری از خطرات مالی و بهبود زندگی آنها به روش های آرزو ، به طور مشابه تحول گرا باشد.

گذشته از بازیکنان چشمگیر فوتبال ، 80 نفر که در بازی های هفتگی برای پناهجویانی که توسط پل ساوت و همکارانش در بنیاد MFC برگزار می شود ، شرکت می کنند و بر سختی ها پیروز شده اند - راه خود را به انگلیس از 25 کشور مختلف ، از افغانستان تا سودان می جنگند. و کامرون ، و شکنجه ، آزار و اذیت و استرس اقتصادی. آنها الهام بخش پر از آرزو هستند.

رنه پرز اهل السالوادور است ، جایی که خانواده وی در سال 2019 از رژیم فزاینده اقتدارگرا گریختند. این 27 ساله از وجود معیشت پناهنده ناامید شده و مشتاق ساختن زندگی جدید است."من نمی توانم کار کنم اما در کالج میدلزبورو مهارت های انگلیسی و ریاضیات را مطالعه کرده ام. من می خواهم در کالج و کار در ساخت و ساز کار کنم. من آسمان خراش ها را دوست دارم. من می خواهم یک جرثقیل را [کار کنم. "از او می پرسم چه چیزی به او انگیزه می دهد. یکی از رویاهای من خرید یک آپارتمان در منچستر ، به ویژه در سالفورد نزدیک به ورزشگاه اولدترافورد است. واقعا خوبیکی از رویاهای مناما من باید پس انداز کنم. "من برای او توضیح می دهم که چگونه می توان واریز را جمع کرد و وام رهنی را بیرون آورد. او از این ایده که مجبور نیست کل مبلغ را برای خرید یک ملک صرفه جویی کند ، باورنکردنی به نظر می رسد ، اما این که وقتی او شغل مناسبی داشته باشد ، رویای او ممکن است با یک سپرده و وام تضمین شده در این ملک قابل دستیابی باشد."می توانم قرض کنم؟من باید مسئول باشم. "

آموزش سواد مالی ، درست انجام شده ، به همان اندازه می تواند منبع رهایی برای پناهندگان باشد که خود را در کشور فرزندخوانده خود مستقر می کنند ، و همچنین برای محروم اقتصادی به دنبال راهی برای خروج از محرومیت هستند. به ویژه ، به ویژه ، می تواند پایه های حیاتی را برای رونق آینده ایجاد کند - کمک به مردم به نردبان ملک ، آموزش آنها در مورد ریسک و فرصت سرمایه گذاری. سواد مالی ، کاملاً ساده ، پیش شرط آزادی مالی است.

تجزیه و تحلیل داده ها توسط چلسی بروس-لاکارت و جان برن-موردوچ

پاتریک جنکینز معاون ویراستار FT ، سردبیر مالی سابق و رئیس FT FLIC است