چرا مدیریت عدم اطمینان بیشتر برای مقاومت در برابر CRO های بانکی مهم است

مشاور بازیکنان بخش خدمات مالی. طرفدار نوآوری در صنعت بانکی. علاقه مندان به تنیس.

4 دقیقه 26 ژوئیه 2022 را بخوانید مباحث مرتبط با بانکداری بانکداری و بازارهای سرمایه خدمات مالی EMEIA پیوند کپی شده

منابع را نشان می دهد

EY EBF CRO Survey - مدیریت عدم اطمینان ، اطمینان از مقاومت

بارگیری 2 مگابایت

پس از پیمایش در همه گیر Covid-19 ، CROS با اختلال بیشتر پیش رو روبرو است. قضاوت های دقیق و چابکی در دیدار با آزمون های جدید مهم خواهد بود.

به طور خلاصه

• بانکها به خوبی از همه چیز همه گیر شده اند ، و نگرانی های اعتباری از قفل شدن هنوز رخ نداده است.
• جنگ در اوکراین در حال ایجاد تغییرات گسترده اقتصادی و افزایش خطر نزولی برای مدیریت CRO های بانکی است.
• از آنجا که بانک ها همچنان به استفاده از پوشش و قضاوت ادامه می دهند ، تنظیم کننده ها و بازار خواستار شفافیت بیشتر در استفاده از آنها خواهد بود.

B ANK رئیس ریسک (CRO) قبلاً مجبور به مدیریت موجی از اختلالات مداوم در طی چند سال گذشته بود. با وجود این فشارها ، سیستم بانکی نشان داده است که مقاومت و اعتباری زیادی از قفل های همه گیر هنوز تحقق نیافته است.

آنها اکنون با سه خطرات سه گانه متقابل روبرو هستند:

• پول: ترکیبی از افزایش نرخ بهره و تورم با کاهش کمی باد ، باعث فشردن مصرف کنندگان و ایجاد عدم اطمینان در بازارهای سرمایه می شود.
• انرژی: مشاغل برای افزایش هزینه های انرژی با زمینه بی ثباتی بیشتر ، در حالی که در تلاش برای راه حل های کربن پایین تر هستند ، باید برنامه ریزی کنند.
• عرضه: هزینه زنجیره تأمین و پیچیدگی ناشی از فشارهای جغرافیایی سیاسی و مقررات سختگیرانه محیط زیست خواستار مدل های مختلف زنجیره تأمین است.

جنگ در اوکراین مجموعه دیگری از مسائل را برای مدیریت بانک Cros اضافه کرده است. در حالی که تأثیرات مستقیم محدود است ، تورم ، امنیت انرژی و امنیت غذایی باعث تغییر عمده اقتصادی می شود.

تلاش برای محاسبه تأثیر در این خطرات بسیار پیچیده است. برای کمک به ساختن یک تصویر آگاه تر ، ما می خواستیم بهتر بفهمیم که رویکرد و احساسات CRO ها در حال حاضر در کجا ایستاده است. به عنوان بخشی از همکاری دانش EY با فدراسیون بانکی اروپا (EBF) ، ما CRO های بانک اروپا را در مورد تجربیات آنها در طول همه گیر Covid-19 بررسی کردیم و همچنین در مورد تأثیر جنگ در اوکراین با آنها صحبت کردیم.

منابع را نشان می دهد

بررسی EY EBF CRO را بارگیری کنید

در طول همه گیر Covid-19 ، متوجه شدیم که بانک های کوچکتر انتظار دارند که اوج پریشانی بعداً در چرخه اقتصادی به آنها ضربه بزنند. بسیاری از CRO ها همچنین نگران شکنندگی کتاب خرده فروشی بودند. این نشان دهنده تورم زیاد و فشار هزینه زندگی با افزایش فشار بر مصرف کنندگان است که دیگر نیز توسط Furlough محافظت نمی شوند.

برخی از تحقیقات ما از تحقیقات ما که برنامه CROS را در کوتاه مدت و میان مدت شکل می دهد ، شامل موارد زیر است:

چگونه EY می تواند کمک کند

تحول شرکت دیجیتال

در بازارهای بانکی و سرمایه

مزایای دوران دیجیتال را برای مهار نوآوری ، هدایت کارآیی عملیاتی و رشد تجارت خود باز کنید.

استفاده مداوم از پوشش ها به توضیح دقیق تر نیاز دارد

بانک ها مدلهای خود را افزایش دادند که بحران مالی را ارسال کرده و استاندارد گزارشگری مالی بین المللی (IFRS) را اجرا کرده است. آنها این کار را به خوبی انجام دادند اما این یک تغییر و چالش قابل توجه برای بانک ها و تنظیم کننده ها است. مدل ها به عنوان امکان دقت بیشتر پیش بینی ، در سطح بسیار دانه ای ، در طیف وسیعی از سناریوها دیده می شدند. با توجه به پوشش های مشمول احتمالاً برای مدت زمانی باقی می ماند ، بانک ها باید آنچه را که نمایندگی می کنند و نحوه محاسبه آنها را توضیح دهند.

مدیریت اختلال مداوم برای CRO ادامه خواهد یافت

Cros Bank همچنان با یک محیط کلان نامشخص روبرو خواهد شد. و همچنین خطرات Trilemma ، آنها باید برای انواع جدید COVID-19 برنامه ریزی کنند و هرگونه اقدامات دولتی را برای حمایت از مصرف کنندگان در افزایش تورم در نظر بگیرند. داوری همچنان در نحوه حرکت بانک ها در همه این نیروهای تعامل در ماه ها و سالهای آینده بسیار مهم خواهد بود.

رویکرد محتاطانه مورد استقبال قرار می گیرد

پس از سال 2008 ، توافق شد که بانک ها باید سرمایه های بیشتری را در پیش بگیرند و قبل از آن مقررات کتاب را داشته باشند. در حالی که چند ماه گذشته محدودیت های مدل سازی را در دستیابی به این امر نشان داده است ، CROS از قضاوت خود برای افزودن احتیاط و مقاومت بیشتر در سیستم استفاده کرده است. استفاده از پوشش ها و مقررات بسیار مفیدتر از جایگزین رزرو پیش فرض و ضرر و زیان در هنگام بروز آنها است.

فشارهای افزایش یافته می تواند در بعضی از نقاط تحقق یابد

تاکنون سیستم بانکی از مشکلات اساسی جلوگیری کرده است. با این حال ، بدهی معوق از وام های COVID-19 ، همراه با خطرات سه گانه (پول ، انرژی و عرضه) ، به این معنی است که ممکن است بانک ها در میان مدت با تأثیرات قابل توجهی با اعتبار روبرو شوند. بانک کراس تشخیص می دهد که در حال حاضر خطر نزولی بیشتری وجود دارد.

این مقاله توسط EY's Laure Guégan ، EMEIA Services IFRS رهبر و Erberto Viazzo ، خدمات مالی EY EMEIA NPE رهبر همکاری می کند. شریک ، استراتژی و معاملات ، مشورتی S. P. A.