آیا باید در بورس سهام بفروشید یا بمانید؟

پیش بینی بازار سهام در کوتاه مدت بسیار دشوار است.

بازار در روزها ، هفته ها ، ماه ها و سالها به طول می انجامد - گاهی اوقات به طرز چشمگیری. مهم نیست که قیمت ها چه کاری انجام می دهند ، مهم است که توجه خود را به جایزه بازنشستگی حفظ کنید: سرمایه گذاری برای بازنشستگی یک ماراتن است.

مشاوره سرمایه گذاری کارشناس کلارک هوارد تقریباً هرگز تغییر نمی کند که آیا بازار سهام در حال افزایش است یا در حال سقوط است.

در این مقاله ، زمینه ای را ارائه می دهم که ممکن است به شما در جلوگیری از فروش سرمایه گذاری در بورس سهام در زمان اشتباه کمک کند. من همچنین توصیه های کلارک را برای زمان آشفتگی در بازار می گذارم.

فهرست مطالب

• بازار سهام گاهی اوقات خراب می شود
• یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت ایجاد کنید و به آن بچسبید
• توضیح متوسط دلار

بازار سهام گاهی اوقات خراب می شود

اگر بازار سهام را به اندازه کافی طولانی ردیابی کنید ، احتمالاً شاهد تصادف حماسی خواهید بود.

این اتفاق نزدیک به شروع بیماری همه گیر Covid-19 ، در طول بحران مالی جهانی 2007-08 و هنگامی که حباب Dot-Com در اوایل دهه 2000 پشت سر گذاشت ، اتفاق افتاد. اگر تاریخ نشانه ای باشد ، می تواند دوباره به زودی اتفاق بیفتد.

با این حال ، بازار سهام ایالات متحده برای 80+ سال گذشته مقاومت فوق العاده ای را نشان داده است.

کلارک می گوید: "بازارها ، حتی پس از کاهش دردناک ، سرانجام بهبود می یابند.""هرچه جوان تر باشید ، در نهایت کاهش در بازار باعث می شود که شما در جاده پول بگیرید ، زیرا شما همه چیز را برای فروش خریداری می کنید ، چه چیزی ، در طول عمر کار خود ، احتمالاً بارها و بارها بهبود می یابد."

اگر می توانستید دقیقه قبل از اینکه یکی از این تصادفات اتفاق بیفتد بفروشید و دقیقه ای را که به نقطه پایین می رسیم خریداری کنید ، این همیشه بهتر از نگه داشتن است. با این حال ، انجام این کار در اصل غیرممکن است.

هر چیزی غیر از زمان بندی کامل می تواند باعث شود شما دستاوردهای بزرگی را از دست ندهید ، یک بار مالیاتی با ضرب و شتم ROI ایجاد کنید و شاید به همان اندازه بد باشد ، باعث آشفتگی و اضطراب عاطفی شما می شود.

تورم ، تهاجم روسیه و موارد دیگر: اوایل سال 2022 بازار کاهش می یابد

بازارهای مالی عدم اطمینان را دوست ندارند. در سه ماهه اول سال 2022 تعداد زیادی از آن وجود دارد.

تبلیغ

SPY ، ETF که S& P 500 را ردیابی می کند ، از هفته اول ژانویه از حدود 478 دلار سقوط کرد و تقریباً به 421 دلار صبح پس از حمله روسیه به اوکراین رسید. این قطره نزدیک به 12 ٪ بود.

سهام در حال حاضر با درآمد چند برابر با درآمد وارد شده به سال معامله می شد. تورم - و گمانه زنی ها در مورد اینکه آیا فدرال رزرو نرخ بهره را افزایش می دهد - به زمان بی ثبات برای بازار سهام کمک کرده است.

سهام فناوری به ویژه بی ثبات بوده است. به عنوان مثال ، نتفلیکس در کمتر از سه ماه 48 ٪ سقوط کرد و به عنوان مثال در پایان ژانویه دوباره صعود کرد.

با این حال ، تلاش برای زمان بازار یا کشیدن پول خود در انتظار کاهش بیشتر ، یک استراتژی برنده در دراز مدت نیست - به ویژه اگر شما برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید.

چند بار اصلاحات اتفاق می افتد؟

بازپرداخت ها و اصلاحات حتی بیشتر از تصادفات اتفاق می افتد. آنها در بسیاری از موارد برای بازار سالم هستند.

S& P 500 در 11 از 20 سال از سال 2000 تا 2019 با کاهش متوسط 15 ٪ کاهش حداقل 10 ٪ را تجربه کرد و میانگین آن 15 ٪ بود. با این حال ، بازار در آن 11 سال به طور متوسط 6 ٪ سود کسب کرد که کاهش بزرگی را تجربه کرد.

در طی این دوره 20 ساله ، S& P 500 به طور متوسط 8. 9 ٪ بازده سالانه داشت. بنابراین در سالهای دارای بازپرداخت عمده بازار ، بخش های باقیمانده آن سالها برای سرمایه گذاران سودآورتر از سالها بدون کاهش دو رقمی بودند.

بسیاری از آمار دیگر وجود دارد که از این نکات حمایت می کنند. غالباً بزرگترین دستاوردهای بازار سهام در طی تعداد متمرکز روزها اتفاق می افتد ، اغلب در نزدیکی با کاهش اخیر. اگر سعی می کنید بازار را به پایان برسانید ، به راحتی می توانید آن روزهای خوب را از دست بدهید زیرا از بدی ها جلوگیری می شود.

یک برنامه سرمایه گذاری بلند مدت ایجاد کنید و به آن بچسبید

اگر مستعد تصمیم گیری عاطفی هستید وقتی که سبد سرمایه گذاری شما در حال خونریزی پول (روی کاغذ) است ، ممکن است بخواهید استخدام یک مشاور مالی را در نظر بگیرید.

بیشتر مشاوران مالی سالانه حدود 1 ٪ هزینه می کنند که این می تواند در طی چند دهه مقدار زیادی پول باشد. اما کلارک می گوید ، برای افرادی که ممکن است در پایین بازار هراس کنند ، احتمالاً ارزش 1 ٪ و بیشتر را دارد.

تبلیغ

کلارک می گوید: "هنگامی که بازار از طریق سوئون های اجتناب ناپذیر خود عبور می کند ، بسیاری از افراد از نظر عاطفی واکنش نشان می دهند و در آن زمان ، کار اصلی مشاوران مالی این است که آنها را از صخره صحبت کنند.""نگه داشتن دستی وقتی که تراشه ها پایین می آیند ، برای بخش خاصی از افرادی که می فروشند ، به یک چیز بسیار ارزشمند تبدیل می شود."

اگر می خواهید سرمایه گذاری های خود را توسط خودتان مدیریت کنید ، ایجاد یک برنامه مالی منطقی مهم است. از آنجا ، شما باید بتوانید از نظر قیمت کوتاه مدت بازار ، به آن برنامه جهنم یا آب زیاد بیاید.

اگر به بازنشستگی نزدیکتر می شوید ، و در یک صندوق تاریخ هدف سرمایه گذاری می کنید (همانطور که کلارک توصیه می کند) ، صندوق به طور خودکار از سهام دور می شود و مشخصات ریسک شما را کاهش می دهد. بنابراین اگر در یک صندوق تاریخ هدف هستید ، لازم نیست نگران یک تصادف بدبختانه که برنامه بازنشستگی خود را خرد می کند ، نگران باشید.

هنوز از بازنشستگی دور است؟اجازه بازیابی بازار به تنهایی تقریباً همیشه کمترین خطر است.

کلارک می گوید: "تا زمانی که به دلایل مناسب سرمایه گذاری کنید - پس انداز برای بلند مدت خود - و پول شما به روشی متناسب با سن شما متنوع است ، فقط عناوین را نادیده بگیرید و در آنجا آویزان شوید."

با پیروی از شیوه های مالی سالم برای تصادفات آماده شوید

به خصوص وقتی بازار رونق می گیرد ، می توان سرمایه گذاری بیش از حد از ارزش خالص خود را آسان کرد.

به عنوان مثال ، کلارک توصیه می کند که همه در زمینه ایجاد صندوق اضطراری با شش ماه هزینه زندگی تلاش کنند. اگر تمام سرمایه گذاری های شما به طور مداوم در حال افزایش است ، شاید وسوسه شوید که سه ماه هزینه را از صندوق اضطراری خود خارج کرده و آن را در بازار قرار دهید.

مشکل این است که ممکن است وقتی بازار به ناچار خراب می شود ، خود را در موقعیتی عصبی قرار دهید. چه می شود اگر شغل خود را از دست دهید یا هزینه قابل توجهی و غیر منتظره دیگری را متحمل شوید؟اگر بازار اکنون در حال فریاد زدن به سمت پایین است ، ممکن است وسوسه شوید که به وحشت بفروشید.

مهم است که در صورتی که یک تصادف سالها به طول انجامد ، از نظر عاطفی و مالی تهیه شود.

چقدر یک تصادف بزرگ خواهد بود که احساس ناراحتی کنید و به سادگی منتظر آن باشید؟و برای چه مدت احساس راحتی می کنید؟

خوب است که برای آن دسته از رویدادها آماده شوید. توصیه های کلارک برای نگه داشتن همه فراز و نشیب ها سالم است. اما اگر احساس می کنید در معرض خطر هستید - زیرا یک تصادف بزرگ باعث می شود شما در یک زمان بد بفروشید - ممکن است بخواهید در نظر داشته باشید که ارزش خالص خود را در چیزی مایع تر قرار دهید.

تبلیغ

توضیح متوسط دلار

این که آیا شما در یک صندوق تاریخ هدف ، در صندوق های کم هزینه و یا در برخی از استراتژی های دیگر سرمایه گذاری می کنید ، یک راه خوب برای جلوگیری از سرمایه گذاری فقط در هنگام اوج بازار وجود دارد. این به طور متوسط به عنوان دلار دلار نامیده می شود.

اگر بپذیرید که بیشتر مردم نمی خواهند حرکات کوتاه مدت بازار را به شکلی پیش بینی کنند که منجر به سود آسان شود ، این کار ساده تر می شود.

با میانگین هزینه دلار ، شما به سادگی بخشی از درآمد خود را هر ماه یا هر چک چک سرمایه گذاری می کنید. اگر برنامه شما این است که همه آن را در یک صندوق تاریخ هدف سرمایه گذاری کنید ، فقط 100 ٪ از درآمد سرمایه گذاری خود را در هر ماه در آن صندوق قرار دهید.

گاهی اوقات می خواهید در یک نقطه عالی بازار بخرید. بعضی اوقات می خواهید در یک نقطه پایین بازار بخرید. با سرمایه گذاری مداوم به مرور زمان ، به احتمال زیاد نقاط ورود "خوب" و "بد" شما به طور متوسط از بین می رود.

بنابراین با میانگین هزینه های دلار ، می توانید خطر خرید به بازار را در بدترین زمان از بین ببرید-یا پول خود را به دنبال آن نقطه ورود کامل نگه دارید در حالی که کسانی که در حال حاضر در بازار هستند پس از افزایش بهره می برند.

افکار نهایی

تماشای ارزش خالص خود در بخش های عظیم ، در بهترین حالت ناامید کننده است ، مهم نیست که چقدر تجربه سرمایه گذاری داشته باشید.

واکنش عاطفی به قیمت بورس سهام چیزی نیست که از آن شرمنده شوید. این مهم است که هر زمان ممکن تصمیمات مالی خود را از آن احساسات جدا کنید.

وقتی نوبت به بازنشستگی می رسد ، این بدان معناست که به برنامه بلند مدت خود پایبند باشید و اجازه ندهید قیمت های فعلی یا شرایط بازار آنچه را که انجام می دهید تغییر دهد.

محتوای Clark. com بیشتر ممکن است دوست داشته باشید:

• چگونه می توان راه کلارک هوارد را ذخیره و سرمایه گذاری کرد
• صندوق های تاریخ هدف: سرمایه گذاری بازنشستگی مورد علاقه کلارک
• صندوق های فهرست چیست؟
• نحوه بازنشستگی یک میلیونر با یک برنامه 401 (k) در 22 سال