درک جریان نقدی برای یک تجارت کوچک

در صورت عدم وجود پول نقد در دسترس یا تجزیه و تحلیل نادرست جریان نقدی ، آنها می توانند در تأیید وام نیز مشکل داشته باشند.

جریان نقدی چیست؟

حرکت پول در داخل و خارج از تجارت شامل ورود از عملیاتی مانند فروش کالاها و خدمات ، وام ، خط اعتباری و فروش دارایی است. جریان نقدی همچنین دارای جریان خروجی است که از مواردی مانند هزینه های تجاری ، پرداخت وام و خریدهای تجاری است.

این دو رقم برای حفظ مانده معقول نقدی باید متعادل شوند.

یک سیستم جریان پول نقد خوب به شما کمک می کند تا وجوه را برای تأمین هزینه های عملیاتی و صورتحساب مدیریت کرده و به پیش بینی مشکلات احتمالی در جاده کمک کنید.

صورتهای سود و زیان و صورتهای درآمدی می تواند به تعیین پیش بینی برای روند جریان پول نقد کمک کند. با این حال ، بیانیه تجزیه و تحلیل جریان نقدی با حساب کردن موارد غیر نقدی و هزینه ها برای تنظیم ارقام سود ، کار بهتری انجام می دهد.

دانستن اینکه پول شما کجاست ، به کجا می رود و چگونه می توانید در صورت نیاز بیشتر شوید ، می تواند اداره یک تجارت کوچک را بسیار ساده تر کند. در اینجا مواردی وجود دارد که باید در مورد تنظیم بیانیه جریان نقدی بدانید:

فعالیت های عملیاتی

عناصر اساسی جریان نقدی عبارتند از:

- شروع تعادل. بدانید که در ابتدای هر ماه چقدر پول نقد دارید.- پول نقد. این همه پول نقد دریافت شده در طول ماه ، از جمله فروش ، مطالبات پرداخت شده ، بهره یا پول نقد از فروش دارایی یا سهام است.- غیر نقدی. این همه هزینه های ثابت و متغیر است.- پایان دادن به پول نقد. برای کل پول نقد شروع به پول نقد اضافه کنید ، سپس پول نقد را تفریق کنید.

داشتن این شماره نهایی به شما کمک می کند تا اگر پول نقد کوتاه دارید ، علت آن چیست. به عنوان مثال ، شما ممکن است یک ماه یک جریان نقدی منفی داشته باشید زیرا یک تأمین کننده قیمت هایی را که پیش بینی نکرده اید افزایش داده است ، یا مشتری به موقع شما را پرداخت نکرده است.

برای نظارت بهتر جریان پول نقد و پیگیری فعالیتهای عملیاتی تجاری خود ، شیوه های اساسی تجارت مانند استفاده از دریافت های نقدی از پیش شماره ، چک های سپرده روزانه ، ارسال فاکتورهای مشتری را در مدت دو روز ، جمع آوری مطالبات در 60 روز ، ارائه تخفیف های نقدی و استفاده از آن دنبال کنید. چک های پیش از شماره برای همه پرداخت ها.

فعالیت های سرمایه گذاری

در این بخش از بیانیه جریان نقدی ، جریان و خروج از خریدها و فروش سرمایه گذاری های تجاری بلند مدت مانند املاک ، دارایی ها ، تجهیزات و اوراق بهادار را گزارش می کند.

به عنوان مثال اگر نانوایی شما یک قطعه اضافی از تجهیزات آشپزخانه را خریداری می کند ، این یک سرمایه گذاری خواهد بود و به عنوان خروجی پول نقد به حساب می آید. اگر تجارت شما برخی از تجهیزات را که دیگر نیازی به آن نبود ، فروخته است ، این یک جریان پول نقد خواهد بود.

فعالیت های تأمین مالی

پولی که مربوط به تأمین اعتبار کسب و کار شما است نیز در بیانیه جریان نقدی به حساب می آید. یک وام تجاری کوچک می تواند یک پول نقد باشد و پرداخت وام ، خروج پول نقد خواهد بود.

سایر فعالیت های تأمین مالی شامل پس انداز اضطراری در حساب های نقدی نقدی ، بهبود سرمایه ، تقسیم سود ، افزایش دستمزدها برای حفظ بهترین کارمندان و سرمایه گذاری های شما است.

Rockland Trust با ارائه یک جابجایی سرمایه گذاری ، به کارآیی جریان نقدی کمک می کند ، این یک حساب سرمایه گذاری است که با سرمایه گذاری خودکار وجوه اضافی یک شبه ، یک حساب کاربری چک را به حداکثر می رساند ، در حالی که هنوز اجازه می دهد وجوه به حساب چک بازگردد تا پرداخت ها را پوشش دهد.

Rockland Trust همچنین وام های اضافی را بیش از یک تراز هدف تعیین شده در یک حساب چک ارائه می دهد تا برای پرداخت وام های کوتاه مدت در یک خط اعتبار استفاده شود. اگر حساب چک زیر تراز هدف پایین بیاید ، تساوی در خط در دسترس بودن اعتبار برای پرداخت پرداخت های پرداخت شده انجام می شود.

چگونه یکی را شروع کنیم

ایجاد پیش بینی جریان نقدی و محاسبه صورتهای جریان نقدی می تواند دشوار باشد. یک حسابدار تجاری می تواند کمک کند ، همانطور که می تواند از یک متخصص تجارت در SCORE کمک کند ، گروهی از افراد داوطلب بازرگانی که به مشاغل کوچک کمک می کنند. امتیاز یک الگوی 12 ماهه و یک الگوی 13 هفته ای را برای کمک به تصویب وام تجاری ارائه می دهد. نرم افزار حسابداری نیز ممکن است کمک کند.

اداره كسب و كار كوچك آمریكا توصیه می كند كه حداقل با یك صفحه گسترده ساده شروع شود كه تمام درآمد حاصل از فروش هر روز ، هفته ، ماه و سال را به همراه تمام هزینه هایی كه یك شركت باید پرداخت كند ، شروع می كند. این به شما امکان می دهد تا یک تجزیه و تحلیل یکنواخت را انجام دهید.

SBA همچنین توصیه می کند که برای پوشش ماه های آهسته در تجارت ، پول نقد کافی را در اختیار داشته باشید. به گزارش SBA ، حمل سه تا شش ماه از ذخایر نقدی باید به پرداخت کلیه هزینه های ناشناخته یا متغیر که ممکن است حاصل شود ، کمک کند.