نحوه محاسبه میانگین نرخ بهره وزنی

نرخ بهره در وام ادغام مستقیم فدرال براساس میانگین وزنی نرخ بهره در وام های موجود در وام ادغام است که تا نزدیکترین 1/8 از یک درصد درصد است. بیاموزید که چگونه میانگین نرخ بهره وزنی را محاسبه کنید.

میانگین وزنی چیست؟

نرخ متوسط بهره متوسط متوسط است که به منظور بازتاب سهم هر وام در کل بدهی تنظیم می شود. میانگین وزنی نرخ بهره هر وام را با تراز وام ضرب می کند و مبلغ را بر اساس کل مانده وام تقسیم می کند. نرخ بهره هر وام به متناسب با درصد وام کل بدهی به میانگین وزنی کمک می کند.

به عنوان مثال ، فرض کنید شما دو وام دارید ، 5،500 دلار در 4. 529 ٪ و 6500 دلار با 2. 75 ٪.

میانگین ساده نرخ بهره (4. 529 ٪ + 2. 75 ٪) / 2 = 3. 6395 ٪ است. اما ، میانگین ساده فرض می کند که هر وام به طور مساوی به نرخ کلی سود کمک می کند.

در عوض ، میانگین وزنی میانگین را تنظیم می کند تا این واقعیت را منعکس کند که وام 2. 785 ٪ تعادل وام بیشتری نسبت به وام 4. 529 ٪ دارد.

برای محاسبه نرخ متوسط وزن وزنی با استفاده از این مثال ، این مراحل را دنبال کنید.

مرحله 1: هر تراز وام را با نرخ بهره مربوطه ضرب کنید

آ. 5،500 $ 4. 529 ٪ = 249. 095 دلار

ب. 6،500 دلار در 2. 75 ٪ = 178. 75 دلار

مرحله 2: محصولات را با هم اضافه کنید

آ.(5،500 $ 4. 529 ٪) + (6،500 دلار در 2. 75 ٪) = 249. 095 $ + 178. 75 $ = 427. 845 دلار

مرحله 3: مبلغ را با کل بدهی تقسیم کنید

427. 845 دلار / (5،500 دلار + 6،500 دلار) = 3. 565375 ٪

مرحله 4: نتیجه را به نزدیکترین 1/8 از یک درصد درصد دور کنید

دور (8 x 100 x 3. 565375 ٪) / (8 x 100) = 3. 625 ٪

میانگین وزنی بدون محدودیت کمی پایین تر از میانگین ساده است ، زیرا مانده وام بیشتر همراه با نرخ بهره پایین تر میانگین کلی را پایین می آورد.

گرد شدن میانگین وزنی تا نزدیکترین 1/8 درصد درصد ، نرخ بهره را کمی افزایش می دهد ، در حدود 6 جفت باز (0. 06 ٪).

اگر وام با نرخ بهره I و مانده وام B وجود داشته باشد ، نرخ متوسط وزن وزنی توسط این فرمول شرح داده می شود ، که از مانده وام به عنوان وزنه در نرخ بهره استفاده می کند:

تأثیر میانگین وزنی

پیامدهای زیادی از فرمول برای محاسبه میانگین وزنی وجود دارد.

وام با تعادل وام بالاتر تأثیر بیشتری بر میانگین وزنی نسبت به وام با تعادل وام کمتر خواهد داشت. استفاده از میانگین وزنی باعث ایجاد وام با مانده وام بالاتر می شود تا بیشتر به میانگین وزن کلی کمک کند.

میانگین وزنی همیشه بین بالاترین و کمترین نرخ بهره در وام های موجود در وام ادغام خواهد بود.

بنابراین ، اگر یک وام دهنده ادعا کند که میانگین وزنی نرخ بهره را در وام کاهش می دهد ، این گمراه کننده است. میانگین وزنی نه تنها نرخ بهره وام را با بالاترین نرخ بهره کاهش می دهد ، بلکه نرخ بهره را با کمترین نرخ بهره افزایش می دهد ، مگر اینکه تمام وام ها نرخ بهره یکسانی را داشته باشند.

میانگین وزنی کم و بیش هزینه وام ها را حفظ می کند.

از آنجا که یک وام ادغام واقعاً هزینه وام ها را تغییر نمی دهد ، پس انداز نمی کند.

تنها راه صرفه جویی در علاقه به وام ادغام ، انتخاب مدت بازپرداخت کوتاه تر است. مدت بازپرداخت کوتاه تر وام ماهانه بالاتری را به دست می آورد که سریعتر بدهی را پرداخت می کند و از این طریق کل سود پرداخت شده در طول عمر وام را کاهش می دهد.

با این حال ، این تنها در مورد وام های ادغام مستقیم فدرال صدق می کند. وام گیرنده هایی که وام های دانشجویی را با یک وام دهنده خصوصی بازپرداخت می کنند ممکن است بتوانند نرخ بهره خود را کاهش دهند.

میانگین وزنی بر هزینه وام تأثیر می گذارد

برای دیدن اینکه چگونه میانگین وزنی بر هزینه وام ها تأثیر می گذارد ، همان دو وام را در نظر بگیرید-5،500 دلار در 4. 529 ٪ و 6500 دلار در 2. 75 ٪-با مدت بازپرداخت 10 ساله.

این پرداخت وام قبل از ادغام است:

• 5،500 دلار در 4. 529 ٪ شامل پرداخت وام 57. 08 دلار در هر ماه و در کل 6،849. 30 دلار است
• 6،500 دلار در 2. 75 ٪ شامل پرداخت وام 62. 02 دلار در هر ماه و در کل 7،442. 01 دلار است

مبلغ پرداخت وام 119. 10 دلار در هر ماه و در کل 14،291. 31 دلار است.

این پرداخت وام پس از ادغام است:

• 12،000 دلار در 3. 625 ٪ شامل پرداخت وام 119. 37 دلار در هر ماه و در کل 14،323. 97 دلار است

این افزایش 27 سنت در هر ماه و 32. 66 دلار در کل پرداخت ها است.

تفاوت زیادی به دلیل گردآوری نرخ متوسط وزن وزنی به نزدیکترین 1/8 درصد درصد است. این هزینه ها را کمی افزایش می دهد. بدون دور زدن ، پرداخت وام 119. 03 دلار در هر ماه و در کل 14،283. 73 دلار ، افزایش 7 سنت در ماه و کاهش 7. 58 دلار در کل پرداخت ها خواهد بود.

این مثال خاص شامل پرداخت وام اولیه است که بیش از 50 دلار حداقل پرداخت وام های مستقیم فدرال Stafford است. اگر هر یک از وام ها پرداخت وام ماهانه تا 50 دلار جمع شده بود ، ادغام کل پرداخت وام ماهانه را کاهش می داد ، در نتیجه میانگین مدت بازپرداخت و کل بهره را افزایش می داد.