سرمایه گذاری مبانی: علاقه مرکب

اگر فقط در مورد قدرت علاقه مرکب به جوانان کالو خود می دانستیم ، چقدر می توانستند متفاوت باشند؟- کریستین لمینگ می نویسد

اگر فقط ما می دانستیم که مهمترین عامل در یک استراتژی موفقیت آمیز سرمایه گذاری ، مدت زمان آن بوده است ، پس ما کارهایی را انجام داده ایم که متفاوت نیستیم؟یک مهمانی کمتر واتنی هفت و چند ورودی دیگر در آن کتاب جامعه ساختمان.

آن دسته از سرمایه گذاری های جدید برای سرمایه گذاری DIY ، با تأمل در جاده به سمت اهداف مالی خود ، ممکن است خط پانچ را به یک شوخی که قطعاً در زمان خود بود ، به ذهن متبادر کند - "خوب ، آقا ، من از اینجا شروع نمی کنم".

و هرچند که ما فکر می کردیم که آن را داریم ، برای آن فارغ التحصیلان اخیر فکر می کنیم و سعی می کنند با بار بدهی دانشجویی ، هزینه های اقامتگاه نجومی در جهان راه خود را انجام دهند و دائماً یادآوری می کنند که هنگام بازنشستگی با فقر روبرو می شوند مگر اینکه آنها با فقر روبرو شوند مگرآنها بخش بزرگی از حقوق و دستمزد خود را که به خوبی می توانند برای پرداخت صورتحساب ابزار اخاذی خود انجام دهند ، کنار گذاشتند.

این کار دشوار است ، اما این که آیا شما برای آینده مالی خود قصد دارید یا به دنبال شروع یک دوست عزیز هستید ، علاقه مرکب به همان اندازه ممکن نزدیک می شود که "پول برای هیچ چیز" باشد - و شما فقط می توانید از جایی که هستید شروع کنید.

علاقه مرکب چگونه کار می کند

علاقه مرکب اثر ضرب است که با گذشت زمان به بهره می برند. هرچه نرخ بهره بالاتر باشد و مدت زمان پس انداز یا سرمایه گذاری بیشتر باشد ، نتیجه نهایی بیشتر می شود.

به عنوان مثال ، یک پس انداز که 100 پوند را به حساب 5 ٪ سود پرداخت می کند ، در پایان سال تعادل 105 پوند خواهد داشت. 5 ٪ بهره در 105 پوند 5. 25 پوند در سال 2 و غیره اضافه می کند:

سال سود اصلی کل @ 5 ٪

2 £ 105 £ 5. 25 £ 110. 25

3 £ 110. 25 £ 5. 51 £ 115. 76

10 £ 155. 13 £ 7. 76 £ 162. 89

اگر بهره فقط به مبلغ اصلی اضافه شده بود ، سرمایه گذاری ده ساله 5 ٪ فقط 50 پوند به دست می آورد در حالی که ترکیب "معجزه آسایی" تقریباً 163 پوند به دست می آورد.

خوب ، بنابراین ممکن است یک تغییر دهنده بازی نباشد ، اما اگر سالانه 100 پوند اضافی به آن گلدان پس انداز اصلی اضافه کنید ، و یک نمونه کارها از سرمایه گذاری ها را ایجاد می کنید که 10 ٪ در سال در یک محیط کارآمد مالیات ارائه می دهد. سپس چیزها کمی متفاوت به نظر می رسند:

سال اصلی سود اضافی کل سرمایه گذاری @10 ٪ 1 £ 100 £ 100 £ 20 £ 220

2 £ 220 £ 100 £ 32 £ 352

3 £ 352 £ 100 £ 45 £ 497

10 £ 1730 £ 100 £ 183 £ 2012

با حفظ یک سرمایه گذاری اضافی 100 پوندی در سال، مطمئناً همه چیز کمی جالب تر به نظر می رسد و با افزایش مبالغ و افزایش افق های زمانی، بهره مرکب می تواند تفاوت چشمگیری در نتایج مالی شما ایجاد کند.

زمان کلید ایجاد چنین حرکتی است در مثال بالا 1000 پوند در 100 پوند در یک دوره ده ساله سرمایه گذاری شده است. با این حال، اگر این مبلغ در ابتدا به صورت یکجا سرمایه گذاری می شد، بهره مرکب آن را به 2593. 74 پوند تبدیل می کرد که نمی توان آن را بو کرد و اگر از HMRC در یک لفاف کارآمد مالیاتی محافظت شود، بسیار خوشمزه تر می شد.

در حال حاضر 200 میلیونر ISA در بریتانیا وجود دارد.

تلگراف اخیرا گزارش داده است که در حال حاضر بیش از 1000 میلیونر ISA در بریتانیا وجود دارد - یکی از مشتریان Hargreaves Lansdown حتی از 2 میلیون پوند نیز فراتر رفته است - و این تعداد قرار است به بیش از 2000 افزایش یابد زیرا سرمایه گذاران باهوش DIY از هزینه های پایین پلتفرم بهره می برند وکمک هزینه سرمایه گذاری سالانه سخاوتمندانه

اگر محدودیت فعلی اشتراک سالانه 20000 پوندی ISA مطابق با تورم افزایش یابد، سرمایه گذاری با بازدهی 5 درصدی در سال و پرداخت حدود 1. 1 درصد هزینه می تواند در 27 سال و 10 ماه به سود 1 میلیون پوندی دست یابد - حدود 500000 پوند سودسرمایه گذاری 500000 پوندی

بهره مرکب در عمل

برای برجسته کردن تفاوت ها، بیایید نتایج بالقوه ای را در نظر بگیریم که می تواند توسط یک سرمایه گذار ثابت و منضبط، که ما آن را جیمز می خوانیم، و یاروی نسبتاً ولخرج تر به نام جرمی به دست آورد.

جیمز از سن بیست و پنج سالگی سالانه 2000 پوند در یک ISA سرمایه گذاری می کند تا زمانی که سایر فراخوان ها به این معنی است که او در سی و پنج سالگی سرمایه گذاری را متوقف می کند و دیگر هرگز به پات خود اضافه نمی کند.

سپس جیمز سرمایه گذاری خود را دست نخورده رها می کند تا تا زمان بازنشستگی برنامه ریزی دقیق خود رشد کند. دستیابی به بازده متوسط 7٪ در طول 40 سال سرمایه گذاری خود به این معنی است که سرمایه جیمز تا زمانی که به پول خود برسد، 225073 پوند ارزش دارد.

از سوی دیگر، جرمی بسیاری از پول نقد خود را که در بیست سالگی به سختی به دست آورده بود، صرف ماشین های سریع، شراب، زنان و آهنگ کرد. حتی برخی از آنها را هدر داد، بنابراین دیر به مهمانی پس انداز و سرمایه گذاری آمد، اما زمانی که به جشن رسید، این کار را با ذوق انجام داد و برای هر یک از سی سال بعد از تولد سی و پنجمین سالگردش، سالانه 2000 پوند جمع کرد.

جرمی به همان 7 درصد بازده متوسط سرمایه گذاری های خود دست یافت، اما علیرغم اینکه سه برابر جیمز سرمایه گذاری کرده بود - 60000 پوند در مقابل 20000 پوند، ارزش پات او در استامپ فقط 202146 پوند بود - حدود 11٪ کمتر.

به این دلیل که شما فقط می توانید از جایی که هستید شروع کنید ، سرمایه گذار DIY باید گزنه را درک کند و آنچه را که یک رژیم سرمایه گذاری به نظر می رسد ، درک کند تا شما را قادر به دستیابی به اهداف شخصی خود کند.

"سرمایه گذار DIY می تواند امیدوار باشد که به طور قابل توجهی بهتر از نرخ پس انداز موجود در خیابان عالی باشد"

هنگامی که به دلیل دیر رسیدن به برنامه ریزی بازنشستگی ، با چشم انداز تعیین یک نسبت غیرواقعی از حقوق و دستمزد کنار بیایید ، بسیاری به سادگی هیچ کاری نمی کنند ، و این هرگز نمی تواند تصمیم درستی باشد. چیزی بهتر از هیچ چیز است و زودتر همیشه بهتر از دیرتر است.

اگر نمونه فوق را دوباره بررسی کنیم ، تا سال ده ، سود سالانه به دست آمده بیشتر از سرمایه گذاری اولیه است و تا سال سی نتایج می توانند واقعاً ستاره ای باشند.

سال اصلی علاقه اضافی @ 10 ٪ کل سرمایه گذاری

1 £ 100 £ 100 £ 20 £ 220

30 £ 17935. 71 £ 100 £ 1803. 57 £ 19839. 28

‘بیست وسیع بزرگ فقط برای یک صد نفر اضافی در سال؟" خوب ، این ما را به منحنی خطر/پاداش بازگرداند ، که احتمالاً برای یک روز دیگر است. دستیابی به بازده سالانه 10 ٪ غیرممکن نیست ، اما انجام این کار در چنین مدت طولانی دستیابی به نتایج بهتر از بازار سهام نسبت به اکثر متخصصان است. کسانی که سلب مسئولیت در گوش خود زنگ می زنند ممکن است اهداف متوسط تری را تعیین کنند.

با این حال ، این بدان معنا نیست که با برخی از برنامه ریزی ها و تنوع و متنوع سازی ، سرمایه گذار DIY می تواند امیدوار باشد که به طور قابل توجهی بهتر از نرخ پس انداز موجود در خیابان بالا باشد

میلیونرهای عیسی اصول اولیه سرمایه گذاری DIY را به خوبی انجام می دهند. آنها برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنند بدون اینکه سعی در زمان بازار داشته باشند ، هرچه زودتر پول دریافت می کنند و تا زمانی که می توانند آن را ترک کنند ، در حالی که هزینه ها را به حداقل می رساند.

از نظر انتخاب سرمایه گذاری های آنها ، تحقیقات احمقانه Motley نشان داد که میلیونرهای عیسی تمایل دارند بخش کمی از دارایی های خود را به عنوان صندوق اضطراری به صورت نقدی نگه دارند. آنها در سهام فردی سرمایه گذاری می کنند ، اما همیشه در پیگیری سود سهام و رشد سرمایه بلند مدت به جای مجازات. به طور معمول ، این موفقیت آمیز ترین سرمایه گذاران DIY ، فقط نیمی از گلدان خود را در جمع ها سرمایه گذاری می کنند ، جایی که احمق دریافت که اعتماد سرمایه گذاری تقریباً همیشه در بالا به عنوان اعتماد واحد انتخاب شده است.

این بار در 25 سال رودنی….

جزئیات بیشتر در: