فهرست مطالب

• پول چیست
• پول کالا
• پول بدون پشتوانه
• پول بانک تجاری

انواع پول: کالا ، فیات و تجارت

Written by Paul Boyce Posted in Macroeconomics>عرضه پول آخرین به روز شده در 8 فوریه 2023

پول چیست

پول واسطه ای است که به مردم امکان می دهد بدون نیاز به آنچه دیگری می خواهد تجارت کنند. به عبارت دیگر ، پول به عنوان واسطه عمل می کند. به جای تجارت مستقیم ، می توان تجارت غیرمستقیم را به جای آن انجام داد.

به عنوان مثال ، آقای B می خواهد مرغ را از آقای A. بخرد ، با این حال ، آقای A در ازای مرغ خود ماهی می خواهد. آقای B ماهی هایی را که آقای A می خواهد ، ندارد ، بنابراین نمی توان مبادله ای انجام داد. در عوض ، آقای B به آقای 10 دلار برای مرغ می دهد. آقای A سپس می تواند از این پول برای خرید ماهی از جایی دیگر استفاده کند. به این ترتیب ، تجارت قادر به انجام است.

انواع زیادی پول وجود دارد و می توانند به اشکال مختلفی بیایند. تا زمانی که مردم به آن اعتماد کنند و آن را بپذیرند - می توان از آن به عنوان واسطه مبادله استفاده کرد.

به عنوان مثال ، طلا از نظر تاریخی به عنوان نوعی پول استفاده می شد. کشاورزان در ازای مقدار مشخصی از طلا به بازار می روند و گاوهای خود را می فروختند. کشاورز سپس می تواند طلای خود را برای یک نان نان از نانوا مبادله کند. اگر می دانست نانوا در ازای مقداری نان آن را نمی پذیرد ، کشاورز گاو خود را برای طلا مبادله نمی کند.

انواع پول

به خودی خود ، پول در اصل بی ارزش است - به جز پول کالا. این اعتماد است که مردم در آن قرار می دهند و ارزش آن را می دهد. برای انواع خاصی از پول ، مانند کالاها (طلا/نقره) ، یک عنصر با ارزش ذخیره شده وجود دارد. در مقابل ، انواع دیگر مانند پول فیات فقط توسط دولت و ایمان مردم به آن حمایت می شود.

نوع سوم پول همان چیزی نیست که ما به طور سنتی "پول" می نامیم ، بلکه بدهی است. این به عنوان پول بانک تجاری شناخته می شود و توسط دولت ها و بانک های مرکزی پشتیبانی می شود. اعتماد آن ابتدا از سپرده گذاران است که پول خود را ذخیره می کنند ، سپس ، از بانک های تجاری که وام می دهند. هر دو سپرده گذار و بانکهای تجاری اعتماد دارند که پول خود را پس می گیرند و در صورت انجام این کار هنوز هم ارزش خواهند داشت.

اجازه دهید اکنون به این سه نوع پول در زیر نگاه کنیم:

1. پول کالایی

منشأ پول کالا

پول کالا برای هزاره ها بوده است. تعیین منشأ آن تقریباً غیرممکن است ، اما سوابق حاکی از آن است که کالاهایی مانند طلا در دوره 700-500BC به یک شکل مشترک پول تبدیل شده اند.

خاستگاه پول کالایی به بازرگانان لیدیایی برمی گردد که سکه طلایی مخلوط با نقره تولید می کردند که به نام «الکتروم» شناخته می شد. این یک واحد ارزش استاندارد برای کمک به معامله گران تبدیل پول و تجارت بین کشورها شد. سکه الکتروم بعداً در سال 550 قبل از میلاد به صعود سلطنتی دست یافت، زیرا به دستور کرزوس پادشاه لیدیا در گردش کامل قرار گرفت.

انواع پول کالایی

در قرن های قبل، نمک، طلا، نقره، تنباکو و حتی صدف های دریایی همگی به عنوان پول مورد استفاده قرار می گرفتند. طلا به دلیل اینکه سه کارکرد پول را برآورده می کند، محبوب ترین مورد بود: وسیله مبادله، ذخیره سازی ارزش، و در دسترس بودن محدود.

معمولاً از نمک، تنباکو و صدف استفاده می شد. با این حال، آنها اغلب دوره های عرضه سریع و مازاد را پشت سر می گذاشتند - که به معنای تورم بود. در مقابل، طلا به اندازه ای کمیاب بود که از هجوم عظیم در عرضه پول که باعث تورم می شد، جلوگیری کرد. و اگرچه هجوم طلا در قرن نوزدهم عرضه طلا را به میزان قابل توجهی افزایش داد، اما به اندازه افزایش عرضه سایر کالاها، مانند نمک یا تنباکو، مخرب نبود.

پول کالا چیست

برخلاف سایر اشکال پول، پول کالایی دارای ذخیره ارزش است. حتی اگر کشورها دیگر از کالایی به عنوان پول استفاده نکنند، باز هم ارزش دارد. فیزیکی است. ما می توانیم آن را ببینیم و لمس کنیم. با این حال، سایر اشکال پول را نمی توان دید یا لمس کرد و صرفاً بر اساس اعتماد به ارزش آن ساخته شده است.

به اصطلاح یک کالا یک چیز واقعی است. ارزش اساسی پول کالایی چیزی است که باعث ایجاد اعتماد مردم به آن می شود. طلا، نقره و تنباکو همگی کاربردهایی خارج از کاربرد آن به عنوان وسیله مبادله دارند. بنابراین حتی اگر قرار باشد توسط یک فروشگاه رد شود، در جای دیگر ارزش قابل توجهی خواهد داشت. این به شدت در تضاد با پول فیات است، جایی که ارزش آن بر اساس اعتماد ملت به دولت است.

از نظر اقتصادی، پول کالایی «ارزش ذاتی» دارد. به عبارت دیگر ارزشی غیر از استفاده به عنوان پول دارد. به عنوان مثال، طلا را می توان به عنوان وسیله مبادله استفاده کرد، اما همچنین می تواند برای جواهرات، تذهیب یا عایق استفاده شود. بنابراین، به سادگی، کاربردهای دیگری نیز دارد.

چرا پول کالایی

پول کالا به این دلیل استفاده شد که ذخیره خوبی از ارزش ایجاد می کرد. این چیزی بود که همه می توانستند به آن اعتماد کنند.

همانطور که امروز به دلار مورد حمایت دولت اعتماد داریم، مردم به یک سکه طلای مهر سلطنتی اعتماد کردند. حتی اقلامی مانند نمک یا تنباکو نیز مورد اعتماد بودند، زیرا مردم می دانستند که کالاهای مورد تقاضا هستند.

از آنجا که مواردی مانند نمک و دخانیات مورد تقاضا بود ، می توان به راحتی معامله شد. حتی اگر یک طرف کالایی را نمی خواست ، می دانستند که می توانند آن را با شخص ثالث تجارت کنند.

این به دلیل ارزش ذاتی کالاها بود که اعتماد به نفس پرورش یافت. و این با آن اعتماد بود که به آن اجازه می داد تا در سراسر جهان به طور گسترده ای پذیرفته شود.

2. پول فیات

منشأ پول فیات

منشأ پول فیات از سلسله تانگ چینی در قرن یازدهم است. تا قرن دوازدهم ، پول فیات به طور گسترده در سراسر کشور استفاده شده بود. تحت نام های مختلفی از جمله ؛Jiaozi ، Huizi و Guanzi.

در طول قرن سیزدهم ، مارکو پولو پول فیات سلسله یوان را در کتاب خود "سفرهای مارکو پولو" توصیف کرد:

تمام این تکه های کاغذ با همان اندازه و اقتدار صادر می شوند که گویی از طلای خالص یا نقره ای برخوردار هستند. و در هر قطعه ، مقامات متنوعی که وظیفه آنهاست ، باید نام خود را بنویسند و مهر و موم خود را قرار دهند.

پول فیات چیست

پول فیات فقط با اعتماد مردم به آن ارزش دارد. این اعتماد توسط دولت هایی ساخته شده است که آن را به عنوان یک مناقصه قانونی اعلام می کنند - به همه افراد و مشاغل اجازه می دهد تا آن را به عنوان وسیله ای برای پرداخت بپذیرند. پس از آن اعتماد به نفس بیشتر تضمین می شود زیرا دولت ها از سایر اشکال دیگر پول استفاده می کنند.

"در حالی که پول کالا دارای ارزش ذاتی است ، پول فیات چنین نیست."

برخلاف پول کالا ، پول فیات هیچ ارزش ذاتی ندارد. این دولت توسط دولت پشتیبانی می شود و توسط بانک های مرکزی ایجاد می شود. و به این دلیل است که هیچ محدودیتی در عرضه وجود ندارد که تورم به احتمال زیاد تحت پول فیات باشد. دولت ها و بانک های مرکزی می توانند در صورت لزوم به سادگی بیشتر از آن را ایجاد کنند. اگرچه ، با این گفته ، این نیز یک اتفاق رایج تحت پول کالا بود ، زیرا حاکمان به سادگی سطح محتوای طلا را در سکه های مورد نظر خود کاهش می دهند.

در حالی که فقط در جهان فقط آنقدر طلا یا نقره وجود دارد ، هیچ محدودیتی در میزان پول فیات وجود ندارد. دو نمونه قابل توجه شامل بیش از حد تورم در ونزوئلا و زیمبابوه است. این دو دولت مربوطه در حالی که همچنان به ایجاد پول جدید فیات پرداختند ، هیچ گونه چک در دست ندارند.

انواع پول فیات

پول فیات امروزه از طریق جهان های مدرن و حتی در حال توسعه بسیار مورد استفاده قرار می گیرد. اینها معمولاً یادداشت ها و سکه های بانکی را پوشش می دهند. چنین نمونه هایی شامل یورو ، دلار آمریکا و پوند بزرگ انگلیس است.

با این حال ، Fiat Money اسکناس هایی را پوشش نمی دهد که مردم می توانند از طلا یا نقره مبادله کنند. در دوره استاندارد طلایی ، اسکناس وجود داشت - اما ما نمی توانیم اینها را به عنوان پول فیات تعریف کنیم. دلیل این امر این است که در اصل توسط کالایی که دارای ارزش ذاتی است ، پشتیبانی می شود. از آنجا که مردم می توانستند اسکناس های طلا را تجارت کنند ، ارزش خاصی داشتند.

تاریخچه های فیات افزایش می یابد

استاندارد طلا و سایر پول کالاها بسیار محدود کننده بود. یک کشور به سهام خود از طلا محدود می شود. اگر یک کشور دارای ذخایر طلایی پایین باشد ، نمی تواند تعهدات مالی خود را برآورده کند. این می تواند باعث شود مردم اعتماد به توانایی دولت در تحقق وعده های خود را از دست بدهند.

در طول استاندارد طلا ، ایالات متحده روابط رسمی را در سال 1933 پس از رکود بزرگ کاهش داد. این فروش و مبادله طلا در سراسر کشور را ممنوع اعلام کرد ، اگرچه به کشورهای خارجی اجازه داد با نرخ 35 دلار به یک اونس طلا مبادله شود. این کار به خوبی کار می کرد که ایالات متحده دارای مقادیر بالایی از ذخایر طلا بود و نرخ ارز بین المللی از طریق توافق نامه برتون وودز در صف نگه داشته می شد.

این مسئله در این واقعیت دروغ گفته است که ایالات متحده پول فیات را در خانه پذیرفته است ، اما یک ارز تحت حمایت کالایی را در خارج از کشور تضمین می کند. به عبارت دیگر ، ایالات متحده ارزهای دیگری مانند پوند انگلیس را به دلار آمریکا پیوند داد ، که به نوبه خود می تواند برای طلا رد و بدل شود. این کار نمی کند زیرا فدرال رزرو در حال افزایش عرضه دلار در ایالات متحده بود. به نوبه خود ، تعداد بیشتری از دلار آمریکا به سایر کشورها در حال گردش بود زیرا ایالات متحده با سایر کشورها معامله می کرد.

عرضه پول دلار آمریکا در حال افزایش بود ، اما نرخ ارز به یک اونس طلا 35 دلار باقی مانده است. با گذشت زمان ، ایالات متحده آمریکا بیشتر از آنچه می توانست در سطح بین المللی با ذخایر طلای خود برگردد ، چاپ می کرد. تا سال 1966 ، ایالات متحده قادر به انجام تعهدات خود نبود. ملل خارجی بیش از 14 میلیارد دلار دلار آمریکا داشت ، در حالی که خزانه داری ایالات متحده فقط 13. 2 میلیارد دلار ذخایر طلا داشت.

"با گذشت سالها ، مشخص شد که عرضه طلا برای برآورده کردن تولید اقتصادی اقتصادهای به سرعت در حال رشد کافی نیست."

با گذشت سالها ، مشخص شد که عرضه طلا برای برآورده کردن تولید اقتصادی اقتصادهای به سرعت در حال رشد کافی نیست. همچنین تمایل به بانکهای مرکزی برای تلاش و به حداکثر رساندن اشتغال وجود داشت ، به این معنی که برای دستیابی به این هدف ، مبلغ زیادی پول تزریق شده است. این باعث افزایش تعداد دلار در گردش خون می شود ، اما مبلغ طلای مورد نیاز برای نشان دادن پول جدید نیست.

چرا پول فیات

پول فیات به طور بالقوه یک شکل پایدار از پول است تا کالاها. این امر به این دلیل است که یک منبع ثابت توسط بانک مرکزی یا دولت وجود دارد - هر کس کنترل کند.

در مقابل ، افزایش ناگهانی در مقدار طلا ، نقره یا سایر کالاها باعث افزایش چشمگیر عرضه پول می شود. از نظر تاریخی ، این امر باعث کاهش شدید ارزش آن شده است - به این معنی که تورم منجر شده است.

پول فیات به بانکهای مرکزی و دولتها کنترل بیشتری بر عرضه پول می دهد. این می تواند شوک ها را بهتر کنترل کند و با تحریک اقتصاد سازگار تر است. با این حال ، مسئله اصلی عدم توانایی در محدود کردن میزان چاپ دولت ها است.

از آنجا که دولت ها در تجارت آرا هستند ، ارائه مطالب رایگان برای سیاستمداران بسیار آسان است. سپس دولت ها از طریق پول تازه چاپ شده ، هزینه های آن را پرداخت می کنند. با این حال ، این باعث می شود نوع بیش از حد تورمی که در ونزوئلا ، زیمبابوه یا جمهوری ویمار در آلمان دیده ایم.

راه حول این امر داشتن بانکهای مرکزی مستقل بود که از خود تأمین مالی می شوند و یک دستورالعمل تعیین شده دارند. این دستورالعمل امروز به طور کلی این است که تورم را به حدود 2 درصد کاهش دهد ، در حالی که از ثبات اقتصادی نیز اطمینان حاصل می کند. به منظور مختلف ، بانک های مرکزی تا حد زیادی به اهداف خود رسیده اند ، اما فقط به لطف توانایی ایجاد پول فیات از هوای نازک.

3. پول بانک تجاری

پول بانک تجاری در اصل بدهی است که از طریق سیستم ذخیره کسری ایجاد می شود. برای هر 100 دلار دریافت شده در سپرده ها ، بانکها فقط 10 دلار عقب نگه می دارند تا برداشت های کوتاه مدت سپرده گذاران را برآورده کنند ، در حالی که 90 دلار دیگر وام می دهند.

این چیزی را که معمولاً به عنوان اثر "ضرب پول" گفته می شود ، ایجاد می کند. این با تقسیم 1 توسط R (1/R) محاسبه می شود ، جایی که R برابر با نسبت ذخیره است. در این حالت ، این نسبت 10 ٪ خواهد بود ، که یک بار با 1 برابر است. 10 این برابر است. این ضرب به طور مؤثر بیان می کند که چه مقدار پول سپرده اصلی ایجاد می کند. که برای این مثال 100 دلار است. بنابراین ، چند برابر نشان می دهد که 100 دلار اصلی برای ایجاد 1000 دلار ضرب می شود.

برای نشان دادن چگونگی این کار ، اجازه دهید به مقدار موجود یادداشت ها و سکه های موجود در گردش نگاه کنیم. در کل ، ایالات متحده کمتر از 1. 5 تریلیون دلار در گردش است. چگونه می توان این کار را انجام داد که تولید ناخالص داخلی ایالات متحده بیش از 19 تریلیون دلار است؟در عین حال ، عرضه پول M3 - یکی از گسترده ترین اقدامات - 15 تریلیون دلار است. این بدان معناست که 15 تریلیون دلار در حال گردش است ، با وجود این که تنها 1. 5 تریلیون دلار ارز واقعی است. 13. 5 تریلیون دلار که برای آن حساب نشده است ، پول بانک تجاری است - یا بدهی.

ما می توانیم این را به عنوان پول بانک تجاری تعریف کنیم. فقط 1. 5 تریلیون دلار ارز فیات است. بانکها بقیه را به عنوان بدهی یا "IOUS" ایجاد می کنند. اگر همه به طور همزمان بدهی های خود را ادعا می کردند ، سطح گسترده ای از تورم وجود خواهد داشت. این امر به این دلیل است که پول بانکی تجاری متوقف می شود.

منشأ پول بانک تجاری

منشأ آن به دوره قرون وسطایی باز می گردد. شرکت های Bardi ، Peruzzi و Acciaiuoli از فلورانس از اولین بانکهایی بودند که از بانکداری ذخیره کسری استفاده کردند. قدمت آن به آغاز قرن دوازدهم میلادی ، آنها جزو وام دهندگان پیشرو در اروپا شدند. این سیستم اساساً همان چیزی است که امروزه بانک ها از آن استفاده می کنند ، و آنها بخشی از آنچه را که از سپرده دریافت می کنند وام می دهند.

پول بانک تجاری چیست

پول بانکی تجاری بدهی است که توسط بانک هایی با مشتریان Fiat Money ایجاد شده است. این در واقع یک "IO" است که توسط بانک ایجاد شده است و دفترچه برخی از ارقام را در حساب مشتریان نشان می دهد.

وقتی مشتری A به بانک A می رود ، آنها 100 دلار در حساب چک خود قرار می دهند. آن بانک 10 دلار را کنار می گذارد. این همان چیزی است که "نسبت ذخیره" نامیده می شود. سپس 90 دلار به مشتری دیگری ، مشتری B. وام می دهد. آنها سپس چیزی از مشتری C را با قیمت 90 دلار خریداری می کنند. مشتری C سپس 90 دلار را در بانک A قرار می دهد.

بنابراین بانک A 100 دلار اصلی دارد که با آن شروع شده است. با این حال، گرفتن وجود دارد. بانک A به مشتری 100 دلار بدهکار است ، اما همچنین مشتری C 90 دلار است. اگر هر دو مشتری برای جمع آوری پول خود بیایند ، بانک A قادر به انجام تعهدات خود نخواهد بود. بنابراین به مشتری B متکی است که 90 دلار وام گرفته شده را بازپرداخت کند.

بانک A کل دارایی 190 دلار دارد. این شامل 100 دلار پول فیزیکی است که توسط مشتری A و متعاقباً مشتری C. سپرده شده است. همچنین بدهی ارائه شده به مشتری B به عنوان دارایی طبقه بندی می شود. در عین حال ، آنها باید 100 دلار و مشتری C 90 دلار خود را به مشتری بپردازند.

در کل ، 190 دلار در حال گردش است ، با وجود اینکه تنها 100 دلار در ارز فیات وجود دارد. 90 دلار اضافی به عنوان بدهی توسط بانک ایجاد شده است و آنچه را که ما آن را پول بانک تجاری می نامیم ، نشان می دهد.

درباره پولس

پل بویس یک ویراستار اقتصاد با بیش از 10 سال تجربه در صنعت است. پولس که هم اکنون به عنوان مشاور در بخش خدمات مالی مشغول به کار است ، مدیرعامل و سردبیر Boycewire است. وی انتشاراتی را برای هزینه ، موسسه میزس و بسیاری دیگر نوشت.

بیشتر خواندن

ceteris paribus: تعریف ، جوانب مثبت ، منفی و مثال - ceteris paribus عبارتی است که در اقتصاد به کار می رود که تجزیه و تحلیل اقتصادی را ساده تر می کند.

مسئولیت اجتماعی شرکت (CSR): تعریف و مثالها - مسئولیت اجتماعی شرکت (CSR) نوعی از استراتژی شرکت است که به این نتیجه می رسد که چگونه تجارت می تواند جامعه را بهتر کند ...

عدم موفقیت مقیاس: تعریف ، انواع و نمونه ها - این یک اصطلاح اقتصادی است که روند افزایش هزینه های متوسط را در کنار تولید تعریف می کند.