نحوه ایجاد ثروت با بیمه عمر به علاوه اهرم

درباره کریس آبرامز ارسال شده در بیمه جهانی جهانی شاخص آخرین بار در 17 اکتبر 2022 به روز شده است

اهرم به شما امکان می دهد خانه ای بزرگتر بخرید. شما 20 ٪ را پایین آورده اید ، سپس بقیه را با وام مسکن اهرم کنید.

ما همچنین هنگام خرید اتومبیل از اهرم استفاده می کنیم. شما پیش پرداخت را انجام می دهید و باقیمانده را برای خرید یک ماشین بهتر وام می گیرید.

چرا با استفاده از اهرم با بیمه عمر ، بازنشستگی بیشتری دریافت نمی کنید؟

اهرم شما را با هرچه بیشتر پول در دست می دهد - پول نقد بیشتری برای سرمایه گذاری در بازده بالاتر از سود وام خانه یا وام خودرو.

چرا ما این کار را با حساب های بازنشستگی خود انجام نمی دهیم؟ما یک قرارداد اشتغال را بدون مسابقه 401 (k) در نظر نمی گیریم. اما بین یک مسابقه 401 (k) و داشتن صندوق بانکی 75 ٪ از اصلی برای یک حساب بازنشستگی تفاوت اقیانوس وجود دارد.

برای دیدن یک مرور کلی از برنامه Kaizen ، این ویدیوی کوتاه را تماشا کنید.

بیمه عمر اهرم به شما امکان می دهد تا با استفاده از پول بانک ، ارزش پول نقد خود را سریعتر رشد دهید. شما 25 ٪ قرار داده اید و بانک 75 ٪ دیگر را اضافه می کند. شما شروع به کسب بهره در کل بدون خطر ضرر می کنید.

چگونه می توان ثروت بازنشستگی خود را 60 ٪ به 100 ٪ افزایش داد

مؤلفه های ارزش نقدی بیمه عمر دائمی مزایای مالیاتی را به همراه دارد. روشی که بیمه گذاران این محصول را طراحی کرده اند ، می توانید از مالیات بدون مالیات استفاده کنید.

هنگامی که شما این کار را با یک استراتژی اهرمی برای تأمین اعتبار کامل این سیاست ترکیب می کنید ، یک جایگزین منحصر به فرد برای استراتژی های بازنشستگی سنتی ، ایمن اما در حال رشد دریافت می کنید.

در اصل ، شما یک سرمایه گذاری با بازده پایین را با ارزش نقدی اهرمی جایگزین یا تکمیل می کنید. مانند ایمنی یک CD یا اوراق قرضه به آن فکر کنید ، اما با میانگین بازده به 8 ٪ نزدیکتر است.

اصول اولیه به شرح زیر است ، و سپس به جزئیات شیرجه می زنیم.

شما و بانک هزینه یک سیاست زندگی جهانی شاخص را پرداخت می کنید. شما 25 ٪ از کل حق بیمه را پرداخت می کنید ، و بانک 75 ٪ پرداخت می کند. پس از 15 سال ، ارزش پول نقد به اندازه کافی برای بازپرداخت بانک به دلیل سهم و علاقه خود ایجاد می شود. سپس شما یک بیمه نامه زندگی پرداخت شده برای استفاده از آن دارید که می خواهید.

اگر در مورد جزئیات زیر در مورد مکانیک خط مشی سؤال دارید ، با شماره 858-703-6178 با ما تماس بگیرید.

کایزن در مقایسه با گزینه های دیگر

مثال 34 ساله

بیایید بگوییم که شما یک مرد 34 ساله در سلامتی هستید. شما به مدت 5 سال 23450 دلار در سال به یک سرمایه گذاری پس از مالیات ، برنامه IUL و Kaizen خود تأمین می کنید. تفاوت در توزیع بدون مالیات و بیمه عمر ، از 65 تا 90 سالگی ، این خواهد بود:

مثال 54 ساله

در اینجا مقایسه ای برای یک مرد 54 ساله در سلامتی وجود دارد. شما به مدت 5 سال 53،050 دلار در سال به یک سرمایه گذاری پس از مالیات ، IUL و Kaizen Plan خود پرداخت می کنید. تفاوت در توزیع بدون مالیات و بیمه عمر ، از 70 تا 90 سالگی ، این خواهد بود:

بهترین راه برای یادگیری در مورد کایزن

به عنوان یک عامل ترجیحی ، ما به ILIA (دستیار اطلاعات یادگیری تعاملی) دسترسی داریم. وب سایت ایلیا آموزش کاملی در مورد کایزن ارائه می دهد. علاوه بر این ، شما می توانید مبلغ پس انداز خود را وارد کنید تا ببینید که چگونه این امر بر درآمد بازنشستگی بدون مالیات و سایر مزایا تأثیر می گذارد.

برای دریافت پیش نمایش در ایلیا و یادگیری نحوه دسترسی: این ویدیو را تماشا کنید:

حتی اگر با چیزی مانند یک سالیانه بروید ، هنوز باید در مورد رشد خود مالیات بپردازید. IRS وام از درآمد شرکت بیمه شما را در نظر نمی گیرد. بنابراین مشمول مالیات نیست

این موضوع در مورد سیاست های زندگی جهانی فهرست بندی شده است. شما آن 12-14 ٪ سقف را در برخی از شاخص ها دارید. برخی از شاخص ها کلاه ندارند. اما شما نمی توانید پول خود را از دست دهید ، و مالیات پرداخت نمی کنید.

اکنون افراد شکاک به این موضوع نگاه می کنند و فکر می کنند ، "بله ، اما شما هنوز هم باید هزینه بیمه را بپردازید."این کاملاً درست استشما انجام می دهید

59 ٪ آمریکایی ها بیمه عمر دارند. بیشتر آمریکایی های با درآمد بالا تا اواسط دهه 40 خود پس انداز بازنشستگی را آغاز نمی کنند. این بدان معناست که آنها باید 33 ٪ از چک های خود را به سمت بازنشستگی قرار دهند تا ثروت کافی برای حفظ سطح زندگی فعلی خود داشته باشند.

اگر درآمد و سلامتی دارید تا از ترکیبی از استراتژی ها برای تکمیل برنامه های بازنشستگی خود استفاده کنید ، مزایایی وجود دارد.

• پولی که می توانست به مالیات های دیگر بپردازد ، می تواند از طریق بیمه عمر به فرزندان شما منتقل شود
• در صورت بروز اتفاقی ، بیمه عمر دارید
• شما یک روش ایمن برای تکمیل درآمد بازنشستگی خود دارید

وام گرفتن از سیاست زندگی جهانی شاخص خود

شرکت بیمه به دلیل وام گرفتن پول اهمیتی نمی دهد. شما می توانید یک ماشین جدید بخرید ، یک اورژانس پزشکی را پرداخت کنید ، یک تجارت را شروع کنید یا آن قایق بادبانی را که همیشه خواسته اید خریداری کنید. با این حال ، بیشتر مردم از آن به عنوان منبع اضافی درآمد بازنشستگی استفاده می کنند.

وقتی می خواهید در برابر سیاست خود وام بگیرید ، ابتدا از نماینده خود "تصویر درون زور" بخواهید. این شبیه به نقل قول شما قبل از پر کردن درخواست بیمه نامه خود است.

این به شما نشان می دهد که چگونه وام و علاقه انباشته با گذشت زمان ایجاد می شود.

بقیه روند "بدون سؤال" است.

زیرنویس صفر وجود دارد. شما فرم مناسب را پر می کنید. بیمه گذار پول را به شما می دهد. آسان

شرکت بیمه شما اعتبار شما را بررسی نمی کند. آنها به نسبت بدهی شما به درآمد اهمیت نمی دهند. آنها فقط فرم را با مبلغ وام درخواست شده می خواهند و از کجا می توانند آن را ارسال کنند.

چرا مردم برای ساختن ثروت از زندگی جهانی شاخص استفاده می کنند

محبوب ترین دلیل جریان درآمد بدون مالیات است. IULS همچنین راهی برای کاهش هزینه فرصت به شما ارائه می دهد. بعلاوه ، در بیش از نیمی از ایالت های کشور ، بیمه عمر در برابر تشنج طلبکار مصون است.

به طور معمول ، مردم از یکی از دو روش چیزها را خریداری می کنند. ابتدا پس انداز کنید و پول نقد بپردازید. دوم ، پول را قرض داده و آن را به صورت اقساطی پرداخت کنید. هر دوی این استراتژی ها در یک مکان شروع و پایان می یابند - صفر.

IUL گزینه سوم را ارائه می دهد. مهم نیست که چه زمانی یا چقدر در برابر بیمه عمر خود وام می گیرید ، ارزش پول نقد بر اساس کل مبلغ رشد می کند. برای روشن شدن ، این ارزش کامل منهای وام نیست ، بلکه کل ارزش نقدی است.

اگر می خواهید مقداری سهام را برای پرداخت هزینه های خود بفروشید ، به طور بالقوه با فروش آن برای پرداخت هزینه چیز دیگری ، رشد مداوم آن سهام را از دست می دهید. IUL فقط در حال رشد است.

پیامدهای مالیاتی

وام های بیمه عمر با پیشرفت یا تسلیم جزئی متفاوت است. پیشرفت ها و تسلیم ها به طور دائم سود مرگ شما را کاهش می دهد. به همین ترتیب ، IRS درآمد مشمول مالیات آنها را در نظر می گیرد.

IRS وام های بیمه عمر را تا زمانی که وام باقی بماند در نظر نمی گیرد. شما می توانید هر سال وام جدیدی را بدون بازپرداخت یک درصد دریافت کنید ، و آنها هنوز از منظر IRS وام می گیرند.

چگونه Kaizen اهرمی را به IUL اضافه می کند و ارزش پول نقد را حتی سریعتر رشد می دهد

اهرم به این معنی است که برای به دست آوردن چیزی که در غیر این صورت برای تهیه آن مشکل است ، وام می گیرید. ما این کار را همیشه برای گرفتن خانه ، ماشین و مدرک دانشگاهی انجام می دهیم.

نیروی محرک کیزن از اصل اهرم برای رشد حساب بازنشستگی شما استفاده می کند. شما فقط یک بازنشستگی راحت تر خریداری می کنید.

25 ٪ شما به 75 ٪ بانک

Kaizen Structures پرداخت حق بیمه بیش از ده سال برای تأمین اعتبار کامل این سیاست. هر دو شما و بانک هر یک 50/50 را در پنج سال اول به حق بیمه کمک می کنید. این بانک 100 ٪ حق بیمه را برای سالهای شش تا ده سال پرداخت می کند.

شما مسئولیت پرداخت هزینه اعتماد 1،350 دلار در هر سال به مدت 5 سال را بر عهده خواهید داشت. این 5 پرداخت برای اعتماد تا زمان بازپرداخت وام در پایان سال 15 پرداخت می شود. اعتماد سپس حل می شود ، و شما صاحب این سیاست می شوید.

این بانک علاقه خود را برای تأمین اعتبار سیاست شما بر اساس LIBOR و حاشیه آن ، معمولاً کمتر از 2 ٪ ، پرداخت می کند.

این بانک وام خود را به علاوه سود انباشته شده از ارزش نقدی این سیاست می گیرد. این مقدار کل پول نقد این سیاست را کاهش نمی دهد. مقدار در دسترس شما فقط پایین است.

اما مهم نیست زیرا بیمه گذار هر سال رشد را بر روی کل تجمع ارزش نقدی پایه می گذارد. این حتی سریعتر از یک IUL که به تنهایی تأمین می شود ، رشد می کند.

سال 16+

تا زمانی که درگذشت ، بیمه گذار با درصد رشد شاخص ، ارزش پول نقد شما را حفظ می کند. این سیاست تا سال 10 به طور کامل تأمین شد. شما مجبور نیستید کاری با آن انجام دهید ، اما بگذارید تا زمانی که تصمیم بگیرید که می خواهید وام بگیرید ، جمع شود.

به عنوان مثال ، شاید شما یک سیاست Kaizen را در 45 انجام دهید. وقتی 60 ساله هستید ، بانک خود را بازپرداخت می کند. اگر در 67 سالگی بازنشسته شوید ، هفت سال دیگر رشد دارید.

بر خلاف برنامه های سنتی بازنشستگی ، بیمه عمر نیازی به توزیع ندارد. قبل از بازنشستگی می توانید وام بگیرید. بعد از بازنشستگی می توانید پول را به خوبی وام بگیرید. اگر تصمیم دارید امنیت اجتماعی را به تعویق بیندازید ، می توانید چند سال وام بگیرید و هنگام شروع تأمین اجتماعی مبلغ متفاوتی را وام بگیرید.

انعطاف پذیر استمی توانید با شرایط خود تنظیم کنید.

زیرنویس

یکی از جذاب ترین بخش های این استراتژی این است که هیچ کارآزمایی اضافی برای کایزن در مورد IUL معمولی وجود ندارد.

بیمه عمر معمولی به سن ، جنس ، درآمد و سلامتی شما نگاه می کند. مزایای بالای مرگ در این سیاست باعث الزام آزمون پزشکی می شود. هرچه سالم تر باشید ، دلار کمتری به سمت بخش بیمه عمر می رود.

بهترین قسمت؟هیچ چک اعتباری وجود ندارد. بیمه نامه زندگی شما تا زمانی که بانک بازپرداخت شود ، به اعتماد می رسد. تنها معاینه مالی به درآمد شما برای واجد شرایط بودن برای یک سیاست Kaizen نگاه می کند. خودشه.

رهنمودهای واجد شرایط مالی

3 شرکت اصلی بیمه عمر وجود دارد که می توانید از آنها برای یک سیاست Kaizen استفاده کنید. هرکدام دستورالعمل های مالی متفاوتی برای واجد شرایط بودن دارند.

دو سال اظهارنامه مالیاتی یا اثبات درآمد دیگر لازم خواهد بود. دستورالعمل های شرکت در زیر آمده است:

الزامات آلیانز

• درآمد 100000 دلار - 199،000 دلار: ارزش خالص حداقل 1،000،000 دلار
• درآمد 200،000 دلار - 399،000 دلار: ارزش خالص حداقل 500،000 دلار
• درآمد 400000 دلار: بدون ارزش خالص

الزامات گروه زندگی ملی

• 100000 دلار درآمد سالانه تا 2000،000 دلار سود مرگ
• بیش از 2 میلیون دلار و زیر 4 میلیون دلار سود مرگ: درآمد مشتری 100000 دلار و مشتری باید فرم مالی حامل را تکمیل کند. سود کل مرگ براساس تصمیم حامل اختیاری است.
• بیش از 4 میلیون دلار سود مرگ: مشتری باید 5 میلیون دلار ارزش خالص یا بالاتر داشته باشد و باید کلیه مستندات لازم را برای شرکت حمل و نقل برای واجد شرایط بودن ارائه دهد.

نیازهای زندگی مینه سوتا

• حداقل درآمد 200000 دلار و حداقل ارزش خالص 500000 دلار. مشتری باید قبل از ارائه پرونده ، کمیته حق بیمه حق بیمه شرکت حمل و نقل را انجام دهد.
• بیش از 5 میلیون دلار سود مرگ: زندگی مینه سوتا به مالی کامل نیاز دارد.

مزایای یک سیاست Kaizen

استراتژی Kaizen برای اکثر مردم در دسترس نیست-فقط درآمد با درآمد بالا. این برای هر چیز دیگری که ممکن است در بین استراتژی های محافظه کار ثروت ایجاد کنید ، منحصر به فرد است.

هرگز پول خود را از دست ندهید

ارزش نقدی در IUL هرگز به طور مستقیم در هیچ بازار اوراق بهادار سرمایه گذاری نمی شود. بنابراین ، وقتی بازار سالهای بد اجتناب ناپذیر خود را داشته باشد ، هرگز پول خود را از دست نمی دهد. رشدی که می بینید از بیمه گر است که بر اساس رشد شاخص در آن سال ، پول نقدی خود را اعتبار می دهد.

وقتی بازار سقوط کرد ، ارزش نقدی IUL شما با طبقه رشد 0 ٪ یکسان باقی می ماند. بسیاری از آنها ضرر و زیان بازار را برای IUL خود می دانند زیرا پایین به نقطه رشد جدید شما تبدیل می شود.

قدرت نفوذ

IUL های منظم گزینه ای عالی برای افراد با درآمد بالا است. آنها مزایای مالیاتی را در بالای طبقه رشد ارائه می دهند.

اما چرا چهار برابر ارزش پول نقد برای همان مبلغ پول دریافت نمی کنیم؟

بدون مالیات

سود مرگ در بیمه نامه عمر همیشه به ذینفع بیگانه منتقل می شود.

شما هرگز به وام بیمه عمر خود مالیات پرداخت نمی کنید مگر اینکه حق بیمه حقوق دریافت نکند. اما با یک کایزن که در 10 سال اول کاملاً تأمین شد ، این تقریباً غیرممکن است. آن را با سرمایه گذاری های سنتی تر مقایسه کنید که در صورت وجود ، مزایای مالیاتی را ارائه می دهند.

دارایی های مایع

سرمایه گذاری های سنتی لحظه ای که برای فروش چیزی برای دسترسی به سرمایه خود نیاز دارید ، پایه رشد خود را از دست می دهند. دارایی های مایع سنتی نوع رشد را به شما نمی دهد که با خوشحالی می تواند بازنشستگی شما را با همان کیفیت زندگی شما در حال حاضر تأمین کند.

با رشد نسبتاً زیاد و امکان دسترسی به دارایی های خود بدون کاهش رشد ، می توانید هر چیزی را از سرمایه گذاری با عملکرد بالاتر گرفته تا صرف سالهای طلایی خود ، هرچند که دوست دارید تأمین کنید.

در مورد خطر چطور؟

مانند همه استراتژی های ثروتمند سازی ، این خطر نیز وجود دارد. با این حال ، ریسک با IUL بسیار کمتر از سرمایه گذاری مستقیم در بورس است.

IUL ضمانت طبقه 0 ٪ را دارد. در سالهایی که بازار 20 ٪ کاهش می یابد و شما اصلی را از دست می دهید. اصلی شما در یک IUL با طبقه 0 ٪ محافظت می شود

شرکتی که Kaizen را ارائه می دهد ، برای تست استرس این استراتژی در محیط های مختلف به طول زیادی رفته است:

شبیه سازی افسردگی بزرگ (کم کاری شدید):

رکود بزرگ بدترین بازده در تاریخ بورس در نظر گرفته می شود. از سال 1930 تا 1932 ، اوراق بهادار سهام 70 ٪ از ارزش خود را از دست داد و ضررهای خود را تا سال 1959 جبران نکرد.

این شبیه سازی Kaizen افسردگی بزرگ دارای 9 سال بازگشت 0 ٪ در طی یک دوره 12 ساله است. جایگزینی تلفات منفی با طبقه 0 ٪ ، مشخصات ریسک را به شدت تغییر می دهد.

حتی در این سناریو ، IUL به طور پیش فرض نیست. وام بانکی در سال 15 بازپرداخت می شود. نتیجه این است که درآمد بدون مالیات کمتر است ، اما این استراتژی هنوز هم کار می کند.

شبیه سازی نرخ بهره بالای 1980 (وام های بهره بالا):

دهه 1980 نشان دهنده بالاترین نرخ بهره وام در تاریخ ایالات متحده با نرخ 16. 88 ٪ است. از آنجا که وام در اهرم وجود دارد ، می خواهیم اطمینان حاصل کنیم که در صورت افزایش نرخ وام ، این سیاست هنوز هم انجام می شود.

نرخ بهره بالا به طور معمول بر روی IUL تأثیر مثبت می گذارد ، مگر در مواردی که افزایش ناگهانی نرخ مانند دهه 1980 وجود دارد. بین افزایش نرخ بهره و افزایش شرکتهای بیمه می توان تأخیر کرد.

شبیه سازی 1980 از نرخ وام بالا و کلاه های بیمه پایین برای شبیه سازی تأخیر یا تاخیر در نرخ کلاه استفاده می کند. بار دیگر این سیاست مطابق آنچه در نظر گرفته شده است انجام شد. درآمد بدون مالیات پایین تر از ابتدا پیش بینی شده بود ، اما برای استفاده برای درآمد بازنشستگی در آنجا بود.

بزرگترین خطر انتخاب نماینده صحیح بیمه برای طراحی این سیاست برای شما است. به دنبال شخصی با تجربه در طراحی سیاست های زندگی جهانی شاخص باشید. حتی بهتر ، شخصی را با تجربه طراحی یک سیاست زندگی جهانی شاخص با اهرم پیدا کنید.

چه کسی باید از استراتژی اهرم بیمه عمر به علاوه استفاده کند؟

شرکت های بیمه این استراتژی ساخت ثروت را با در نظر گرفتن مدیران در کنار هم قرار دادند. این چهار صلاحیت ساده دارد.

• سنین 18 تا 65 سال
• سلامت استاندارد یا بهتر
• درآمد سالانه حداقل 100000 دلار
• قادر به کمک سالانه به مدت پنج سال است (کمک های ماهانه گزینه ای پس از سال 1 است)

شخص مناسب حداقل بخشی از درآمد خود را در حال حاضر بودجه استراتژی های سنتی بازنشستگی خواهد داشت. آنها به دنبال راه هایی فراتر از سرمایه گذاری های رشد بالا خود برای تأمین رشد متوسط با حداقل خطر هستند.

استراتژی های مشابهی برای برنامه ریزی املاک وجود دارد ، مانند تأمین مالی حق بیمه.

نتیجه

استراتژی اهرمی بیمه عمر Kaizen می تواند رشد 20 سال پیش را به شما بدهد. این از همان مزایایی است که قبلاً در خرید املاک و مستغلات از آن استفاده می کنیم. این یک جایگزین امن تر برای سایر استراتژی های ایمن اما در حال رشد است.

چگونه راه حل های بیمه آبرامز می تواند کمک کند

ما گروه کوچکی از عوامل مستقل هستیم که معتقدند بیمه یک ستون برای ایجاد ثروت در یک بنیاد پایدار است. در حالی که استراتژی های زیادی برای ایجاد ثروت وجود دارد ، مزایای مالیاتی بیمه عمر فرصتی بی نظیر را برای افراد با درآمد بالا به دنبال رشد کم خطر و گسترده ارائه می دهد.

از آنجا که استراتژی های پیشرفته تر نیاز به شخصی سازی بیشتری دارند ، ما دوست داریم از شما بشنویم. برای تنظیم یک جلسه اکتشافی یا برنامه ریزی برای دیدن اینکه آیا این برای خانواده شما مناسب است ، با ما در (858) 703-6178 تماس بگیرید.

پست های مرتبط

• Kai-Zen چگونه با افزایش نرخ بهره عمل می کند؟

درباره کریس آبرامز

من یک متخصص بیمه عمر و برنامه ریزی بازنشستگی هستم. هدف من این است که به مشتریان خود کمک کنم تا ثروت ایجاد کنند و در هنگام خرید بیمه ، در وقت و هزینه صرفه جویی کنند. استراتژی هایی را برای ایجاد ثروت با ریسک کمتر ، مالیات و هزینه ها بیاموزید. بررسی های مشتری ما را بخوانید تا یاد بگیرید که همکاری با ما چیست. تیم من در هر 50 ایالت مجوز دارد و بیش از 70 شرکت بیمه را نمایندگی می کند. اگر برای پوشش خودداری کرده اید ، نیاز خاصی دارید یا سؤالاتی دارید. با ما تماس بگیرید. ما تقریباً برای هر موقعیتی راه حل های خلاقانه ای داریم.

6 نظر

جوزف هاینن

من یک پزشک پزشکی 40 ساله هستم. ارزش خالص بیش از 1،000،000 بنابراین به نظر می رسد که من واجد شرایط هستم. من می خواهم بحث کنم که چگونه این طرح کار می کند و آیا این مناسب برای من است.