کارگزاران وام مسکن: آیا آنها ارزش آن را دارند ، یا باید به تنهایی آن را بروید؟

وقتی نوبت به وام خانه می رسد ، وام گیرندگان استرالیا فاقد گزینه هستند. بیش از 100 بانک و وام دهندگان دیگر در حال حاضر در بازار فعالیت می کنند که هزاران محصول وام مسکن مختلف را ارائه می دهند.

با استفاده از آن دریای گزینه ها برای یافتن وام مسکن مناسب و سپس پیمایش در روند درخواست وام می تواند یک کار دلهره آور باشد ، به خصوص برای خریداران جدید. این بخشی از دلایلی است که بسیاری از وام گیرندگان تصمیم می گیرند خدمات یک کارگزار وام مسکن را به کار گیرند تا از طریق آن فرآیند به آنها کمک کنند.

در حقیقت ، بیش از دو سوم (69. 3 ٪) وام های مسکونی جدید که بین اکتبر و دسامبر 2022 در استرالیا گرفته شده است از طریق یک کارگزار ساخته شده است ، داده های تولید شده توسط CoreLogic به نمایندگی از انجمن وام و دارایی استرالیا نشان می دهد.

بنابراین چگونه یک کارگزار می تواند در این فرآیند کمک کند ، چقدر هزینه می کند و چگونه وام گیرندگان می توانند کارگزار مناسب را برای نیازهای خود پیدا کنند؟در اینجا پاسخ به شش سؤال رایج در مورد کارگزاران وام است.

1. کارگزاران وام مسکن چه خدماتی ارائه می دهند؟

وام گیرندگان به جای تماس مستقیم با یک بانک مستقیم یا تحقیق در مورد گزینه های مختلف وام ، می توانند از یک کارگزار وام مسکن استفاده کنند تا Legwork را برای آنها انجام دهند ، توضیح می دهد Lloyd Edge ، کارشناس املاک و مدیر آژانس خریدار AUS متخصصان املاک.

"یک کارگزار وام مسکن ، اساساً مجرای خریدار و بانک است. به جای اینکه کسی مستقیماً به بانک برود تا وام بگیرد ، آنها می توانند به یک کارگزار وام مسکن مراجعه کنند که به کل وام دهندگان مختلف دسترسی داشته باشد - کاملاًغالباً پانل حداکثر 30 وام دهنده مختلف. "

"اولین کاری که آنها واقعاً انجام می دهند ارزیابی نیازهای مشتری است ، زیرا همه متفاوت خواهند بود. برخی از افراد تمام وقت شاغل خواهند بود ، برخی از افراد ممکن است تنها با تجارت خودشان باشند و برخی از افراد حتی ممکن است در گذشته پیش فرض داشته باشنداین بدان معناست که آنها برای دریافت وام تلاش کرده اند.

سپس کارگزاران می توانند از طریق فرآیند برنامه و تأیید واقعی به وام گیرندگان کمک کنند و به طور بالقوه با هرگونه سکسکه در طول مسیر کمک کنند.

"آنها به تمام مدارکی که می خواهید قبل از درخواست به یک وام دهنده ارسال کنید ، نگاه می کنند و می توانند قبل از ورود به مرحله برنامه ، آن را محکم کرده و هر مشکلی را حل کنید که امیدوارم به شما در جلوگیری از رد یا هرگونه عقب و جلو با یک وام دهنده کمک کند"ریچارد ویتن ، کارشناس وام های خانگی در Finder می گوید.

2. آیا کارگزاران همیشه به ارزان ترین وام ها دسترسی دارند؟

در حالی که کارگزاران به طور کلی با انواع وام دهندگان کار می کنند، ویتن می گوید که آنها لزوما نمی توانند از رقابتی ترین وام دهندگان و وام های موجود بهره ببرند.

کارگزاران گروهی از وام دهندگان دارند که بخش خوبی از بازار را با هم مقایسه می کنند، اما چیزی که آنها همیشه ندارند، وام دهندگان کوچک آنلاین، اتحادیه های اعتباری یا بانک های تحت مالکیت مشتری هستند که اغلب آنهایی هستند که کمترین نرخ را دارند. بنابراین، با یک کارگزار، ممکن است بخش خاصی از بازار وام را که اغلب می تواند بهترین معاملات را داشته باشد، از دست بدهید.

این بدان معنا نیست که کارگزاران نمی توانند به مشتریان خود در صرفه جویی در هزینه وام مسکن خود به روش های دیگر کمک کنند. به عنوان مثال، ویتن می گوید که یک کارگزار می تواند به مالکی که هم وام های سرمایه گذاری و هم وام مالک-اشغال کننده دارد، کمک کند تا آنها را به گونه ای ساختار دهد که از هرگونه امتیاز مالیاتی موجود استفاده کند.

آنها همچنین ممکن است بتوانند نرخ های بهره تخفیفی را تضمین کنند که همیشه برای وام گیرندگانی که خودشان به وام دهنده مراجعه می کنند قابل دسترسی نیست.

Edge می گوید: «اگر آنها به خوبی با یکدیگر ارتباط دارند، کارگزاران باید بتوانند کمی نرخ تخفیف برای شما یا نرخ رقابتی تری نسبت به زمانی که به بانک زنگ می زنید و سعی می کنید خودتان مذاکره کنید، دریافت کنند.

3. آیا کارگزاران می توانند روند وام را تسریع کنند؟

هیچ کس انتظار در صف را دوست ندارد، اما زمان انتظار برای تاییدیه وام مسکن اگر به معنای تفاوت بین تضمین یک ملک باشد یا نه، می تواند بسیار مهم تر باشد. بنابراین آیا رفتن از طریق یک کارگزار به سریعتر شدن روند کمک می کند؟لازم نیست.

"این بستگی به کارگزار دارد، اما استفاده از یکی همیشه روند را تسریع نمی کند. در واقع، بازخوردی که من از برخی مشتریانی که مستقیماً به بانک مراجعه کرده اند داشته ام این است که چیزها کمی تایید شده اند. اج می گوید سریعتر.

"اگر یک کارگزار ارتباط خوبی داشته باشد و آنها تماس داشته باشند و بدانند با چه کسی صحبت کنند، این روند می تواند بسیار سریعتر اتفاق بیفتد. کارگزاران وام مسکن بی تجربه تر کسانی هستند که وام های خود را در صف انتظار می کشند. باقی افراد."

ویتن می گوید که با توجه به روابط موجود آنها با وام دهندگان، کارگزاران درک خوبی از سرعت وام دهندگان خاصی خواهند داشت که ممکن است برای خریدارانی که برای تامین مالی یک خرید عجله دارند مهم باشد.

"آنها ممکن است یک وام گیرنده داشته باشند که پس از پیروزی در حراج ، عجله ای برای گرفتن وام با هم دارند ، و ممکن است چندین وام دهنده مناسب داشته باشند ، اما می دانند که برای یک چرخش دو هفته ای یک بانک خاص ممکن است در حال حاضر آماده تجارت باشد ومتقاضیان عقب مانده ای ندارند. بنابراین آنها برای وام گیرندگان در مهلت محکم بسیار خوب هستند. "

4- هزینه کارگزاران وام مسکن چقدر است؟

"به طور کلی مردم برای استفاده از یک کارگزار وام مسکن پرداخت نمی کنند - خدمات آنها رایگان است زیرا آنها از بانک کمیسیون دریافت می کنند. اکنون ، برخی از کارگزاران وام مسکن وجود دارند که کمی از طریق نگهدارنده هزینه می کنند ، اما این اغلب پس از آن بازپرداخت می شودEdge می گوید: "اگر آنها با وام بپردازند ،" می گوید.

"یک تصور غلط این است که ، زیرا کارگزاران وام به طور کلی توسط بانک پرداخت می شوند ، نرخ بهره بالاتر خواهد بود. با این حال ، این بدان معنی نیست که شما در واقع هزینه آن را با هزینه وام پرداخت می کنید. خرید ملکی که قیمت آن کمی بیشتر است زیرا نماینده فروش نیاز به کمیسیون دارد. "

بنابراین اگر کارگزاران توسط وام دهندگان پرداخت می شوند ، چگونه وام گیرندگان می توانند مطمئن باشند که کارگزار آنها واقعاً بهترین منافع خود را دارد؟

Edge می گوید: "من فکر می کنم خریداران فقط باید تحقیقات و دقت خود را انجام دهند."

"مراجعه به اینجا بسیار مهم است - بنابراین صحبت با افرادی که قبل از آن از یک کارگزار وام مسکن خاص استفاده کرده اند. شما می خواهید اطمینان حاصل کنید که به شما گزینه عادلانه ای داده می شود و فقط نمی خواهید به سمت یک بانک واحد پرتاب شوید فقط به این دلیل که کارگزار آن را راحت می یابد. "

5- جایگزین استفاده از کارگزار چیست؟

یک کارگزار وام مسکن گزینه مناسبی برای همه نخواهد بود. این که آیا این اولین بار وام می گیرد ، یا اینکه وام موجود را بازپرداخت می کند ، برخی از افراد خوشحال می شوند که خودشان را انجام دهند و طبق گفته ویتن ، چند راه برای انجام آن وجود دارد.

"شما می توانید به بانک فعلی خود بچسبید ، که ما به طور معمول توصیه نمی کنیم زیرا احتمالاً بهترین معامله را نخواهید داشت ، اما بانک شما در حال حاضر اطلاعات زیادی در مورد شما دارد که می تواند این روند را کاملاً ساده جلوه دهد.

"شما همچنین می توانید چند ساعت در تحقیق ، خواندن و درک آنچه در بازار اتفاق می افتد سرمایه گذاری کنید ، سپس نرخ های آنلاین را با شخصی مانند Finder مقایسه کنید ، چیزی مناسب پیدا کنید و سپس به یک بانک بروید.

"و حتی اگر این تحقیق را انجام دهید و به هر حال به یک کارگزار بروید ، هنوز اطلاعات بیشتری برای قضاوت در مورد کیفیت آنچه کارگزار ارائه می دهد ، دارید."

6. قبل از انتخاب کارگزار چه سؤالاتی باید پرسیده شود؟

برای کسانی که با استفاده از یک کارگزار وام مسکن وزن دارند ، هر دو Edge و Whitten توصیه می کنند که وام گیرندگان قبل از ورود به خط نقطه ، به چند سوال کلیدی پاسخ دهند.

• آیا کارگزار مجوز دارد و یکی از اعضای یک نهاد حرفه ای است؟
• چند وام دهنده در پنل وام خود هستند؟
• در 12 ماه گذشته چه تعداد وام های ارزش دلار نوشتند؟
• آیا آنها در هر نوع وام تخصص دارند؟به عنوان مثال ، اگر به دنبال وام ساختمانی هستید ، ممکن است ارزش پیدا کردن یک کارگزار را که به جای وام های مسکونی تخصص دارد ، پیدا کنید.
• آنها چه نوع تیم اداری را پشت سر خود دارند؟یک کارگزار که همه چیز خود را مدیریت می کند ممکن است خط لوله وام کندتر داشته باشد
• آیا آنها بررسی آنلاین مثبت از مشتریان قبلی دارند؟
• اگر آنها وام خاصی را توصیه کردند ، چرا آن یکی؟و آیا گزینه های ارزان تری در دسترس است؟

علاوه بر این موارد ، در اینجا سؤالات بیشتری برای کارگزاران پیشنهاد شده توسط Moneysmart ASIC ارائه شده است.

در پایان روز Edge می گوید که حداقل در نظر گرفتن استفاده از یک کارگزار ارزش دارد ، به خصوص اگر گزینه جایگزین مقایسه گزینه ها و صرفاً استفاده از بانک موجود شما باشد.

"من با افرادی کار می کنم که مستقیماً به بانک و مستقیم به یک کارگزار می روند.

"به ویژه در شرایط نرخ بهره امروز ، قطعاً ارزش آن را دارد که با یک کارگزار مکالمه داشته باشید تا ببیند آیا آنها می توانند وام فعلی شما را به میزان بهتری تغییر دهند."

در خبرنامه های ما داستانهایی مانند این دریافت کنید.